כיצד לבחור ביטוח של החברה שלך נכות

אנשים בדרך כלל לא חושבים על נפילה חולה או להיפגע על העבודה. אבל כאשר עובד סובל נכות, הם מקווים כי לפחות חלק משכורתם יהיה מכוסה. זה המקום שבו ביטוח נכות מגיע אם אתה מציע חבילת הטבות מקיפה או קטנה יותר, זה דבר חשוב לשקול.

כאשר חברה מספקת קצבת נכות קצרת מועד, העובד מקבל שישה חודשי כיסוי. קצבת נכות לטווח ארוך מכסה את העובד למשך כל תקופת הנכות או עד גיל הפרישה.

אפשרויות למי משלם עבור הטבות נכות

כמעסיק, תוכל לבחור מבין האפשרויות הבאות:

• לשלם עבור נכות לטווח קצר כיסוי לטווח ארוך נכות
• לשים את הנטל של תשלום נכות על העובד
• שתף את עלות הכיסוי

יותר ויותר מעסיקים בוחרים לחלוק את עלות הכיסוי או יש עובדים לשלם את העלות של ביטוח נכות עקב, בין היתר, תקנות IRS האחרונות להקל לעשות זאת.

אין אפשרות בחירה מושלמת עבור כל חברה. להלן כמה אפשרויות בפירוט רב יותר.

להציע גם תוכנית מעסיק ששולם ותוכנית שכר מוגדרת על ידי העובד.

חברות רבות מתייחסות לכך כאל בחירת מס. חברות אחרות לא נותנים לעובדים את הבחירה ובסופו של דבר לבחור את התוכנית הם מקווים שיתאים בצורה הטובה ביותר לעובדים שלהם.

בחר לשלם את הפרמיות.

זה מסייע לעובדים להימנע מעלויות של פרמיות נכות. אבל, צריך כל עובד לצאת על נכות, הם הופכים אחראים מסים על כל הכנסה שהם מקבלים. כאשר העובדים משלמים את עלות פרמיות הנכות שלהם באמצעות ניכויי שכר, הטבות המוגבלות שהם מקבלים אינם חייבים במס אם הם הופכים לאחר מכן לנכים.

איך מסים העובדים שלך יושפעו

בחירת הביטוח הנכון עבור העובדים שלך הוא דבר אחד, אבל כל האפשרויות שלך יש השפעות שונות על המסים שלך אתה צריך גם לקחת בחשבון.

אם תבחר לשלם את הפרמיה, העובדים שלך לא יהיה במס.

הם לא יהיו במס תחת סעיף IRS סעיף 106. עם זאת, תחת קוד IRS סעיף 125, אם תבחר להעביר את העלות לעובדים, הם משלמים את הפרמיה על בסיס לפני מס באמצעות ניכויים שכר. בתורו, העובדים יוכלו לגבות מס ללא נכות אם הם מתאימים למוגבלות.

לספק לעובדים את ההזדמנות לבצע תרומות לאחר מס.

בדרך זו, הם יכולים לקבל את קצבת הנכות שלהם על בסיס מס חינם, אבל הם יצטרכו לתקן את תוכנית 125 הקפיטריה שלהם להודיע ​​העובדים.

מסים על דמי נכות לעומת עלויות פרימיום

בעוד רוב העובדים יעדיפו את המעסיק לשלם את עלויות הפרמיה; זה לא יכול להיות המקרה אם הם צריכים לצאת על מוגבלות. עלויות פרמיום הן מינימליות אבל כאשר אתה משווה את זה לעלויות של מסים על הכנסה נכות, זה משהו שכל עובד היה כנראה שמח לשלם, כפי שמוצג בדוגמה הבאה.

מעסיק ששולם לעומת עובד בתשלום דוגמה

בואו ניקח את המצב הזה בהנחה שעובד עושה 50,000 $ בשנה. הם נופלים בתוך 30% מס סוגריים יש כיסוי נכות משלמים 60 אחוז מהמשכורת שלהם עם פרמיה שווה 28 סנט עבור כל 100 $ של הכנסה לעובד.

• הכנסה לפני נכות: 50,000 $
• מסים על הכנסה: 15,000 $ (הפדרלי, המדינה, FICA: 30% מסים)
• תשלום נטו: 35,000 $ לשנה (70 אחוז תשלום נטו)

מעסיק בתשלום

• קצבת נכות (60%) 30,000 $ בשנה
• מסים: 9,000 $
• הטבה נטו אם מסים: 21,000 $ (60% לשעבר לשלם הביתה לשלם)

שכיר - בתשלום

• קצבת נכות (60%) 30,000 $ בשנה לאחר מס
• פרמיה ב 50,000 $: 140 $ לשנה ($ 50,000 x 0.28 / $ 100)
• הטבה נטו אם לא מסים: 21,000 $ (60% לשעבר לשלם הביתה לשלם)

בדוגמה זו, אתה יכול לראות את החיסכון אדם שיוצא על נכות היה אם הם משלמים את עלויות הפרמיה שלהם ואת כל המסים על זה.

כמובן, עבור אלה שאינם הולכים על נכות, הם היו להפגיז 140 $ תוספת בשנה בדוגמה זו, אם הם לא הולכים על מוגבלות. זו הסיבה לחברות רבות לתת לעובדים את הבחירה של איך הם רוצים לשלם פרמיות.