ביטוח בריאות לעובדים בלתי מועסקים

אחד החששות הגדולים ביותר עבור עובדים מובטלים, מלבד אובדן של משכורת, הוא אובדן ביטוח בריאות. ביטוח בריאות חשוב מאוד להיות, אבל זה יכול להיות יקר. מה האפשרויות כיסוי ביטוחי בריאות זמינים, וכיצד אתה יכול לגשת ביטוח בריאות כיסוי כאשר איבדת את העבודה?

לדעת מה האפשרויות שלך, כך שאתה יכול לבחור צורה של ביטוח בריאות שעובד על המצב שלך.

ביטוח בריאות של החברה

אם אתה משוחרר, המעסיק שלך צריך לבדוק את היתרונות שאתה זכאי לקבל כאשר אתה עוזב את העבודה. שאל את המעסיק על זכאותך להמשיך להישאר על תוכנית הבריאות של החברה באמצעות החוק הפדרלית COBRA. לדברי COBRA, אם החברה שאתה עוזב יש מעל 20 עובדים, הוא המנדט על פי חוק להציע ביטוח בריאות כיסוי העובדים הסתיימו לפחות 18 חודשים. COBRA חל על עובדים אשר מרצון או שלא מרצון לעזוב את עבודתם, או להישאר בחברה אבל לאבד את הביטוח שלהם (עקב שינויים בשעות שלהם, למשל).

היתרון של COBRA היא שאתה יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות הנוכחי שלך, מה שאומר שאתה יכול לראות את אותם רופאים היית רואה. עם זאת, החיסרון הוא שאתה צריך לשלם עבור כיסוי זה (בתוספת דמי ניהול נוספים).

זכור כי יש לך חלון זמן של 60 ימים כדי להירשם COBRA לאחר לעזוב את העבודה שלך, אז תסתכל על אפשרות זו במהירות.

במקרים מסוימים, המעסיקים ישלמו עבור כיסוי לזמן מוגבל כחלק מחבילת פיטורים. לכן, חשוב לדבר עם המעסיק שלך (או מחלקת משאבי אנוש של החברה שלך) לפני שאתה עוזב, אז אתה יודע מה האפשרויות הכיסוי שלך.

The Affordable Care Act

על פי החוק הפדרלי Affordable Care Act (Obamacare), עובדים מובטלים יכולים גם למצוא ביטוח בריאות באמצעות ביטוח הבריאות של הממשלה בשוק. השוק מספק לאנשים דרך לרכוש ביטוח בריאות.

בדרך כלל, אנשים צריכים לבקש ביטוח בריאות בשוק במהלך תקופת ההרשמה בפרט. עם זאת, אם אתה משאיר עבודה מחוץ תקופת ההרשמה הרגילה, אתה זכאי תקופת ההרשמה המיוחדת. משמעות הדבר היא, ברגע שאתה עוזב את העבודה שלך, יש לך 60 יום חלון ההרשמה לחנות להירשם לתוכנית בריאות דרך Marketplace.

ביטוח בריאות שלך אפשרויות (ועלויות) ישתנה בהתאם ההכנסה שלך גודל משק הבית.

בדוק עם המדינה שלך

לפני שתחליט על תוכנית ביטוח, לבדוק עם מחלקת ביטוח המדינה שלך. מדינות מסוימות יש אנשים לבקש ביטוח באמצעות השוק הפדרלי, בעוד מדינות אחרות יש מדינה מבוססי השוק.

אם הכיסוי זמין דרך המדינה שלך, את עלות הכיסוי (ואת היכולת להשתתף) בדרך כלל תלוי ההכנסה שלך ואת מספר האנשים במשפחה שלך.

עוד אפשרויות ביטוח

אם אתה מאבד את העבודה שלך או אחרת הם מובטלים, יש עוד כמה אפשרויות למציאת ביטוח בריאות. להלן כמה אפשרויות שתוכל לבדוק:

• Medicaid מספק חינם או עלות נמוכה ביטוח בריאות לאנשים מסוימים על בסיס גורמים מסוימים. אנשים המקבלים סיוע זמני עבור משפחות נזקקות (TANF), הידוע גם בשם רווחה, באופן אוטומטי להעפיל Medicaid. אנשים אחרים עשויים גם להעפיל על בסיס ההכנסה שלהם ומשאבים; למשל, אנשים עם הכנסה נמוכה, נשים בהריון, קשישים, אנשים עם מוגבלות ואחרים זכאים. גלה אם אתה זכאי עבור Medicaid.
• תוכנית ביטוח בריאות ילדים (CHIP) היא תוכנית ביטוח בריאות בחינם או במחיר נמוך עבור ילדים אשר זכאים. גלה אם הילדים שלך זכאים CHIP.

• אם אתה מתחת לגיל 26 ומובטלים, אתה יכול לקבל על תוכנית הביטוח של ההורים שלך. ילדים מוסמכים לא צריכים להיות סטודנטים במשרה מלאה או תלויים.
• חברות ביטוח ובוגרי בית הספר השונים עשויים להציע ביטוח זמני במדינה שלך.
• האיגודים המקצועיים, אגודות הסחר, וחברי המועדון בלבד, כמו מועדון הסיטונאי של BJ וקוסטקו, עשויים להציע גם סוגים שונים של ביטוח בריאות.

טיפים למציאת ביטוח בריאות כאשר מובטל

ישנם גם אחרים ביטוח בריאות אפשרויות זמינות. סטיב Trattner, נשיא ומנהל השיווק הראשי של Cinergy בריאות, מניות ביטוח בריאות טיפים לעובדים מובטלים:

• דבר עם המעסיק שלך. לפני שתעזוב את העבודה שלך, ודא שאתה מדבר עם המעסיק שלך בפירוט על היתרונות שלך (כולל ביטוח) כדי לקבל תחושה של מתי אלה יסתיימו. מידע זה יעזור לך לקבל החלטה על איזה סוג של ביטוח תצטרך.
• התחל קניות עבור ביטוח הפרט מוקדם. הביטוח הוא מסובך, ואתה לא רוצה לעשות פריחה או החלטה לא מחונך. התחלה מוקדמת, כך שתוכל לשקול לשקול את האפשרויות שלך. אתה גם לא רוצה להתחיל קניות מאוחר, כי אתה עלול בסופו של דבר uninsured לתקופה קצרה. זה יכול להיות מסוכן ויקר.

• הימנע תשלום קנס. סיבה נוספת לקנות ביטוח מוקדם הוא שאתה צריך לשלם לממשלה הפדרלית (הידוע גם בשם "עונש", או "הפרט מנדט") אם אין לך מה נחשב ביטוח בריאות זכאי. עבור כל חודש אין לך ביטוח, תצטרך לשלם. ישנם פטורים בהתאם לנסיבות שלך (כולל ההכנסה שלך), אבל זה רק עוד סיבה להימנע הולך ללא ביטוח בריאות עבור כל תקופה של זמן.
• הכינו את המידע שלכם. בין אם אתה המבקש עבור COBRA או הולך על השוק הפדרלי או המדינה, תצטרך לקבל קצת מידע מוכן. הקפד לדעת את ההכנסה שלך ואת מספר התלויים במשק הבית שלך. ייתכן גם צריך מספר הביטוח הלאומי שלך, מידע המס, ומידע על הנוכחי שלך או תוכנית ביטוח בריאות קודמת.
• להעריך את אפשרויות תוכנית הבריאות בהתבסס על הצרכים הרפואיים האישיים (או המשפחתיים) שלך. לדוגמה, תוכניות ביטוח בריאות עשוי לאפשר לך לבחור deductible גבוה, אומר 5,000 $, על מנת לקבל פרמיה זול מאוד זול. סוג זה של תוכנית יספק כיסוי אם אתה בפנים אירוע רפואי קטסטרופלי אבל הוא לא הולך לכסות את השגרה שלך ואת הצרכים הבריאותיים הצפוי. יש גם תוכניות לטווח קצר זמין לפוג בסוף תקופה של 6 או 12 חודשים ועלות הרבה פחות תוכניות רפואיות גדולות. תחשוב על מה התוכנית יעבוד הכי טוב בשבילך.
• בחירת מדיניות שאינה כוללת מספר מתקני טיפול היא גם אופציה כדי להוריד את שיעורי הפרמיה שלך. ישנן תוכניות רפואיות בעלות נמוכה, המספקות כיסוי לצרכים המידיים המיידיים של הפרט, כמו ביקורי רופא שגרתיים והשהייה בבתי חולים לטווח קצר, ללא השתתפות עצמית.

אפשרויות סקירה

חשוב לדעת כי יש לך זמן מוגבל כדי להחליט על אפשרויות טיפול רפואי, כך בקפידה לבדוק אפשרויות לשמירה על הכיסוי בהקדם האפשרי לאחר סיום העבודה שלך.

המידע הכלול אינו ייעוץ משפטי ואינו מהווה תחליף לייעוץ כאמור. חוקים מדינתיים ופדרליים משתנים לעתים קרובות, והמידע עשוי שלא לשקף את חוקי המדינה שלך או את השינויים האחרונים בחוק.