הבדלים חשובים בין FERS ו- CSRS

ממשלת ארה"ב מקיימת שתי מערכות פרישה לעובדיה - מערכת הפנסיה הפדרלית של העובדים ומערכת הפרישה לשירות הציבורי. מערכות פרישה נפוצים בכל רמות הממשל. עובדים, ולעתים קרובות גם מעסיקים, לתרום כסף לקרנות פרישה של עובדים וגמלאים למשוך הכנסה חודשית מהמערכת.

ישנם מספר הבדלים משמעותיים בין שתי המערכות.

CSRS אינו ארוך יותר אפשרות

לכל העובדים הפדרליים היתה אפשרות להמיר מ- CSRS ל- FERS כאשר FERS נוצר לראשונה בשנת 1987.עכשיו כל העובדים הפדרליים נרשמים באופן אוטומטי ל- FERS - אין להם אפשרות לבחור CSRS במקום זאת.

זה לא אומר את זה לא עובדים פדרליים יש CSRS, עם זאת. CSRS עדיין זמין לעובדים פדרליים שהיו במערכת CSRS לפני 1987 ובחרו להישאר עם CSRS במקום המעבר ל- FERS באותו זמן. היתרונות שלהם לא הסתיים עם כניסתה של FERS.

FERS מיועד להצליח בהצלחה CSRS כאשר המוטבים CSRS בסופו של דבר למות.

רכיב אחד Vs. שלושה רכיבים

CSRS הוקמה ב -1 בינואר 1920, והיא תוכנית פנסיה קלאסית הדומה לאלה שהוקמו באותה תקופה בין איגודים מקצועיים וחברות גדולות. העובדים תורמים אחוז מסוים משכרם. כאשר הם פורשים, הם מקבלים קצבה מספיק כדי לשמור על רמת החיים דומה למה שהם חוו במהלך שנות עבודתם.

בהנחה העובד יש לפחות 30 שנה בשירות הפדרלי, את ההטבה CSRS הוא בדרך כלל מספיק כדי לספק אורח חיים נוח גם ללא ביטוח לאומי או כל פרישה חיסכון. זה צמוד לאינפלציה.

לעובד של פרס יש קצבה קטנה יותר, שלא מיועדת לממן את פרישתו במלואה. הוא גם מקבל חסכון תוכנית חיסכון וביטוח לאומי לממן פרישתו בנוסף לתוכנית הפנסיה.

תוכנית החיסכון חסכון דומה 401 (k) אז זה אפשרי כי עובד FERS יכול לבוא קצר פרישה אם היא לא מטפלת בתכנית ביעילות. אבל לאחר ה- TSP נותן לעובדי FERS שליטה רבה יותר וגמישות עם תוכניות הפרישה שלהם. עובדים FERS בדרך כלל לפרוש עם חיסכון כפול כי עובדים CSRS לצבור, אם כי עובדים CSRS יש יתרונות פנסיה מעולה.

התאמות עלות החיים

עובדים מבוגרים יותר, אשר קיבלו CSRS קיבל עלות החיים התאמות מההתחלה. התאמת ה- FERS היא קמצנית יותר ולא זמינה עד שהעובד מגיע לגיל 62. ה- COLA שווה לזה הניתן לפורשים צבאיים ולמקבלי ביטוח לאומי.

הטבות לנכים

זה מקובל כי תוכנית FERS יש יתרון כאן, לפחות עבור עובדים שעברו 18 חודשים של שירות. היתרונות הם מעט יותר, וכמובן, עובדי CSRS אינם זכאים בדרך כלל נכות לביטוח לאומי כי אין להם מספיק זיכויים ביטוח לאומי.

הישרדות הטבות

ניצולי CSRS עובדים זכאים לניצולים היתרונות של 55 אחוזים של הראשונית unRSuced CSRS תועלת. זה טיפות ל -50 אחוזים עבור ניצולי FERS - לאחר ירידה של 10%. ניצולי FERS יקבלו בדרך כלל הטבות של ניצולי ביטוח לאומי, עם זאת, ומן הסתם יירשו את האיזון שנותר גם בתוכניות החיסכון החסכוניות.

גודל תשלומי קצבה

בגלל FERS יש שלושה מרכיבים, רכיבים אלה מציעים כל גימלאים פחות כסף. תשלום קצבה עבור גמלאים CSRS נועד להיות ההכנסה היחידה שלהם בעוד גמלאים FES יש קצבה, תוכנית חסכון חסכון, והטבות ביטוח לאומי.

חסכון תוכנית החיסכון הכללים

ממשלת ארה"ב תורמת סכום השווה ל -1% מכל תרומת העובד של FERS לחשבון החיסכון החסר שלו. העובדים ב- FERS יכולים לתרום יותר, וממשלת ארה"ב תתאים לתרומות אלה עד לאחוז מסוים.

עובדי CSRS יכולים להשתתף בתוכנית החיסכון החסכונית, אך הם אינם מקבלים כסף נוסף מהממשלה הפדראלית אם הם בוחרים בכך. כי 1 אחוז מסייע לממשלה כדי להבטיח כי העובדים FERS להשיג פרישה זה דומה לזה של עובדי CSRS. זה הבשיל לאחר שלוש שנים של שירות, וזה לא נסגר באופן אוטומטי עם פרישה, מאלץ העברת כספים.

הסכום שנלקח משכר

עובדי CSRS תורמים בין 7 ל -9% מהמשכורות שלהם למערכת, ועובדי FERS תורמים סכום דומה כאשר הביטוח הסוציאלי נלקח בחשבון. העובדים הפדרליים שנשכרו לפני או במהלך 2012 תורמים 8%, והעובדים שכרו לאחר 2012 תורמים 3.1%.

שיעור מס הביטוח הלאומי, הנקרא גם גיל זקנה, שאירים ונכות ביטוח או OASDI, הוא 5.3 אחוזים. FERS עובדים יכולים לתרום יותר אם הם בוחרים באמצעות תוכנית חסכון חסכון.

גיל הפרישה המוקדם ביותר

CSRS עובדים יכולים לפרוש בגיל צעיר כמו 55, אבל עובדים FERS שהחלו את הקריירה שלהם במהלך 1970 או אחרי זה חייב לחכות עד גיל 57. עובדים בוגרים יותר יכולים לפרוש קצת קודם לכן, תלוי מתי הם התחילו את הקריירה שלהם.

בשורה התחתונה

זה כבר לא באמת צריך לשקול את כל היתרונות והחסרונות עכשיו כי אתה כבר לא יכול לבחור את היתרונות CSRS. זה יכול לעזור לך לתכנן את הפרישה קצת יותר יעיל, עם זאת, אם אתה עובר 30 שנים של שירות אבל לא מוכן לפרוש די עדיין.