למד על חשבונות משק הבית האוצר

בנתוני המפקד, משק בית מורכב בדרך כלל מאנשים עם מגורים משותפים. בשירותים פיננסיים, משקי הבית הם קבוצות של חשבונות קשורים, אשר עשויים או לא יכול להיות כתובת זהה. הם עשויים להיות שילוב של חשבונות בודדים (או חשבונות לקוח קמעונאיים), חשבונות עסקיים, חשבונות עבור ישויות כגון נאמנויות או אחוזות.

הרציונל לחשבונות משקי הבית

בנקים, ברוקראז 'ניירות ערך, וניהול נכסים חברות לעיתים קרובות לתת ללקוחות דמי מוזלים, משופרת קרנות קרן שיעורי ו / או מבוסס על גודל של סך כל היחסים בבית. לכן, פיתוח ותחזוקה של לוגיקה לקבץ חשבונות למשקי בית של לקוחות היא פעילות חשובה. חברות השירותים הפיננסיים, ובמיוחד בנקים ותיווך ניירות ערך, מקשות על מחקר שוק וניתוח לקוחות על ידי מסדי נתונים המאורגנים על ידי החשבון, לא על ידי הלקוח או הלקוח הלקוח.

בהתמודדות עם לקוחות בעלי ערך גבוה, מתודולוגיות שיכולות לזהות את החשבונות הקשורים שלהם באופן אוטומטי, לפני אישור הלקוחות עצמם, לעיתים קרובות הוא אמצעי להרשים אנשים כאלה עם התחכום של המשרד, ובכך להקל על איסוף נכסים נוספים מהם. לעומת זאת, לעתים קרובות מבקשים מאנשים כאלה לבצע הזדהות כזו כהודאה של בורות מצד הפירמה.

מתודולוגיה של משקי הבית

ההגדרה המדויקת של משק הבית משתנה לפי חברה. פיתוח ההיגיון לקבץ חשבונות למשקי בית הוא מאמץ משותף בין שיווק וטכנולוגיית מידע.

החשבונות השייכים למשק בית עשויים להיות בעלי מספר זיהוי מס שונה (או TIN). מספר ה- TIN של אדם הוא מספר ביטוח לאומי (SSN), ולכן לכל אדם במשק בית (למשל, בעל, אישה וילד) יהיה TIN ייחודי. אם בעל הבית הוא הבעלים של עסק או הנהנה של אמון או ן, כל אחד מהם יהיה TIN ייחודי.

תהליך של שיוך חשבונות מרובים עם אדם או משק בית הוא מסובך על ידי מספר גורמים. לדוגמה, בני הבית עשויים להשתמש בשמות משפחה שונים. עסקים, אמון חשבונות הנדל"ן יהיו שמות שונים גם. משק בית עשוי להשתמש במספר כתובות, כגון בית קבע, בית נופש, כתובת עסק או תיבת דואר. וריאציות באיות (כגון שימוש בראשי תיבות או קיצורים) בחשבונות גם יכולות לסבך קיבוץ מערכתי של חשבונות למשק בית.

התערבות ידנית דרושה לחשבונות קבוצתיים למשקי בית

התערבות ידנית של יועצים פיננסיים ומנהלי סניפים בבנק נדרשת לעיתים קרובות לחשבונות קבוצתיים למשקי בית. עם זאת, התהליך יכול להיות מסובך אם משק הבית יש חשבונות במספר סניפים או משרדים, שימשו על ידי יועצים פיננסיים מרובים או מנהלי הבנק שאינם מודעים הפיזור של הלקוח של חשבונות. המודיעין המסופק באמצעות מערכות ניהול אנשי קשר יכול גם להיות שימושי מאוד בקישור חשבונות קשורים יחד.

בסופו של דבר, עם זאת, המקור הטוב ביותר של מידע הדרוש עבור בית מלא ומדויק של חשבונות מגיע הלקוחות עצמם. אחרי הכל, הם הנהנים של הפסקות מחיר ושיפורים שירות שמגיעים עם שכבות גבוהות יותר של נכסים פיננסיים או הכנסות שנוצר, ולכן יש להם תמריצים כספיים ברורים כדי לוודא שכל החשבונות שלהם כלולים למטרות אלה.

הכללים עבור חשבונות משק הבית יכול להשתנות מאוד

כמה מחמיר או ליברלי את הכללים עבור חשבונות משק הבית הם יכולים להשתנות מאוד על ידי המשרד. בעוד שילוב חשבונות של זוג נשוי נוטה להיות אופייני, כמה חברות יוסיף רק את החשבונות של ילדים קטינים, בעוד שאחרים יאפשר לאלה של ילדים בוגרים להתווסף. או, אולי, הכללתם של דורות רבים של צאצאים צאצאיים תהיה תלויה בדור אחד שהביא את האחרים לפירמה. לדוגמה, ילד מבוגר יכול היה להביא את ההורים שלו לתוך המשרד, וכתוצאה מכך כולם להיות משק הבית עבור תמחור, שירות, אנליטית למטרות.

ואכן, לאור הסבירות שילדים יירשו את כל נכסי הוריהם או את מרביתם, ביתם של חשבונותיהם יחדיו בעודם חיים כולם יש לו היגיון מסוים. זה נכון לא רק למטרות אנליטיות אלא גם כמנגנון לעידוד שימור הנכסים בירושה באותה חברה.