למד על החיים Wills עבור הבנקים

בשימוש יומיומי, צוואות חיות הן הנחיות רפואיות מראש הניתנות על ידי אנשים, בציפייה למקרים בהם הם עלולים להיות חולים או פצועים קשה ולא מסוגלים לדבר בעצמם. הם בדרך כלל לפרט את התנאים שבהם הפרט, אם חולה קשה ולא מסוגל לדבר בעד עצמו או שלה, בוחר לא להיות החייאה. הם גם בדרך כלל שם proxy טיפול רפואי, מישהו מורשה לפעול בשם אדם נכה אשר הוציא את הרצון לחיות.

מטרת הרצון לחיות עבור הבנקים

בשנים האחרונות, בעקבות המשבר הפיננסי של 2008, הרגולטורים ברחבי העולם דורשים מה שנקרא "צוואות חיות", המתוכננות על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים מסוגים שונים. צוואה חיה לבנק או למוסד פיננסי אחר מציינת תוכנית חירום הנמצאת על המדף, אם ישות חדלה פירעון ויש לסגור אותה, למכור אותה או לפצל אותה.

אחד ההיבטים המדוברים של תוכנית כזו הוא שהוא עשוי לדרוש מבנים ארגוניים פשוטים הרבה יותר משמשים כיום על ידי מוסדות פיננסיים בינלאומיים רב לאומיים כדי למזער מסים ו / או כדי להקל על נטל הרגולציה. אם כן, ארגון מחדש של מוסדות פיננסיים כדי להקל על הרצון לחיות עשוי ברצינות להפחית את הרווחיות שלהם, ובכך להגביל את יכולתם להציע אשראי ואולי גם, באופן פרדוקסלי, הפחתת החוסן הפיננסי שלהם.

ההשלכות של בעל רצון חיים מפורט

שינוי אירוני נוסף הוא שסוכנויות הדירוג החלו להצביע על כך שקיומו של חיים מפורטים יאלץ להוריד את דירוג החברה. הסיבה לכך היא, כי עם הרצון לחיות, זה יכול להיות קל יותר הרגולטורים לתת למוסד להיכשל אם זה נתקל בקשיים כלכליים חמורים. ואכן, חלק גדול מההיגיון של הרצון לחיות הוא לצמצם את ההיארעות של חברות פיננסיות שהן "גדולות מכדי להיכשל".

מעבר של הצעת חוק רפורמית פיננסית של דוד-פרנק

Dodd-Frank חוק הרפורמה הפיננסית של 2010 מנדטים כי הבנק מחזיק חברות עם מעל $ 50 מיליארד דולר בנכסים חייבים להכין צוואות חיים להגיש אותם עם הרגולטורים הפיננסיים. בעת המעבר, יותר מ -100 בנקים וחברות פיננסיות אחרות הושפעו.מספר חברות פיננסיות זרות עם טביעות רגל מוגבלות בארה"ב חיפשו פטור בטענה שאין לראותן כפופות לחוק בהתאם לגודלן העולמי. 9 הבנקים הגדולים בארה"ב נדרשו להגיש את צוואותיהם עד ה -1 ביולי 2012.

בנקים אלה כללו:

• מרדף צ'ייס
• סיטיגרופ
• גולדמן סאקס
• מורגן סטנלי
• בנק אמריקה
• ברקליס
• בנק דויטשה
• קרדיט סוויס
• UBS

סיכומים של תוכניות הבנקים הללו אמורים להיות זמינים לבדיקה על ידי אנשי ציבור. הבהרה של אלה צוואות החיים כוללים (לכל "הבנקים מתכוננים לסוף", הוול סטריט ג'ורנל, 26 ביוני 2012):

• יש לעדכן את התוכניות מדי שנה.
• הרגולטורים יכולים לדרוש תיקונים תכופים יותר.
• בנקים בעייתיים יכולים להיאלץ לגייס הון נוסף או להגביל את הצמיחה.
• ה- FDIC, בהתייעצות עם הבנק הפדראלי, יכול לשבור בנק מוטרד.

בנקים קטנים יותר עמדו בפני מועד הגשה של 31 בדצמבר 2013, על הגשת רצונותיהם שלהם.

ידוע גם כ:תוכניות מגירה או תוכניות החלטה עבור בנקים חדלות פירעון או מוסדות פיננסיים.

רקע היסטורי:אם בר סטרנס או ליהמן ברדרס היו בעלי צוואות חיות לפני שהם חדלו להיות חדל פירעון ב -2008, כמה משקיפים מאמינים שאפשר היה לסלק את פעילותם בצורה מסודרת מבלי להאיץ את המשבר הפיננסי והכלכלי העולמי. בפרט, הצמיחה של המוסדות הפיננסיים הנחשבים "גדולים מדי כדי להיכשל" ללא סיכון של התמוטטות פיננסית וכלכלית רחבת היקף, הובילה למושג מה שמכונה "צוואות חיים" עבור חברות אלו, כיוזמה רגולטורית שנועדה למנוע משברים כאלה בעתיד.