למד על להיות נציג פיננסי

הכינוי המייצג הפיננסי הוא תפקיד שכיח יותר ויותר בקרב חברות ביטוח מובילות, בעיקר חברות ביטוח חיים. למרות הפרטים משתנים מעט מן המשרד המשרד, הכותרת בעצם מציין סוכן מכירות ביטוח אשר פועל גם כברוקר השקעות ו / או מתכנן פיננסי.

יש לציין כי ניתן למצוא את זה ואת תאגידים דומים גם חברות שירותים פיננסיים אחרים מחוץ לתחום הביטוח, כגון קרנות נאמנות וניירות ערך הנחה עמילות ענק פידליטי השקעות, כדי לצטט רק דוגמה אחת.

רשיונות ואישורים

סוגי ניירות הערך ומוצרי ההשקעה שיש לנציג פיננסי רשאי למכור, תלויים ברשיונות הרשות לתקינה בתעשייה הפיננסית (FINRA) שהוא מחזיק בה.

רוב החברות דורשות בדרך כלל את סדרת ה - FINRA Series 6 - ו סדרה 7. בנוסף לפוליסות ביטוח, האחד המחזיק ברישיון סדרה 6 יכול למכור מוצרי השקעה ארוזים מסוימים כגון קצבאות משתנות וקרנות נאמנות.

מכירת מגוון רחב יותר של מוצרי השקעה, כולל מניות בודדות אג"ח, דורש רישיון סדרה 7, אותו ההסמכה הבסיסית של יועץ פיננסי בחברת ניירות ערך.

בתוך חברה מסוימת, שים לב כי כמה נציגים פיננסיים עשויים להיות סדרה 6 מחזיקי בעוד אחרים הם סדרה -7 מוסמך. בהתאם לכך, למרות היותם בעלי שם זהה, בקרב יצרנים אלו, ניתן למצוא שונות רבה בתפריט המוצרים והשירותים הפיננסיים שהם יכולים להציע ללקוחותיהם, כמו גם ברמות הידע והמומחיות שלהם.

בינתיים, אלה המציעים שירותי תכנון פיננסי אידיאלי צריך להחזיק מוסמך Planner Financial Planner (CFP) ייעוד, אבל לקוח פוטנציאלי לא צריך להניח כי זה באמת המקרה.

השכיחות של הכותרת

חלק מהחברות המובילות המשתמשות בתואר הייצוגי הפיננסי בקרב חברות המכירות שלהן הן חברות גדולות, כולל Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ו- Guardian Life.

פיצוי

תוכניות תגמול משתנות על ידי המשרד יכול להיות שילוב של שכר, תמריץ תמורה (בונוס) ו / או עמלות. המשקף מגמה הולכת וגדלה בתוך תעשיית השירותים הפיננסיים, נציגים פיננסיים עשויים להיות אחראים על שורה של הוצאות, כגון עבור שטחי משרדים, ציוד, שיווק ומכירות חומרים. מגמה זו כבר הוקמה עבור יועץ פיננסי לשלם. מאידך, חברות יכולות לכסות הוצאות כאלה ו / או להבטיח חבילת שכר מינימום עבור עובדים חדשים בשנים הראשונות שלהם של העסקה בתחום, כדי לסייע להם להתבסס.

מציאת נתונים סטטיסטיים מהימנים על תשלום ממוצע מסובך על ידי בעיות סיווג. הבולט ביותר, הלשכה הפדרלית של העבודה לסטטיסטיקה אינו מדווח על נתונים על הנציגים הפיננסיים. קטגוריות העבודה הקשורות ביותר שלהם הן יועצים פיננסיים סוכני מכירות ביטוח, כמו גם "ניירות ערך, סחורות, ושירותים פיננסיים סוכני מכירות." עבור האחרון, חציון לשלם עד מאי 2017 היה 63,780 $ ו 90 אחוז הרוויח בין $ 33,060 ו $ 208,200. הנתון האחרון עלה מ 187,200 $ בשנת 2014.

ממצאי אתר עבודה

על פי אתרי האינטרנט Indeed.com ו- Glassdoor.com, השכר הממוצע עבור "נציג שירותים פיננסיים" הוא סביב $ 50,000. הנתונים של Glassdoor נגזרים ממערכות מוגבלות למדי של נתונים שמדווחים על עצמם ממשתמשי האתר, ולכן, לא ניתן להתייחס אליהם כאל מקיפים או סמכותיים.

כמו כן, הנתונים של ואן מבוססים אך ורק על פרסומי עבודה שוטפים במערכת שלה ולכן הם גם רחוקים מלהיות מקיפים. ציטוטים השכר הממוצע בשני האתרים יכול גם להיות תנודתי, עם עליות ומורדות בהתאם לרישומים הנוכחי דוחות משתמשים.

באופן לא מפתיע, על מגזרי הגיוס של אתרי האינטרנט שלהם, חברות ביטוח מובילות בדרך כלל נוטות לשלם את שכרם של הנציגים הפיננסיים הבכירים שלהן (לדוגמה, 10 האחוזים העליונים, למעלה מ -1,000 או 100 המובילות), תוך שתיקה על הפיצוי הכולל הממוצע, או על ההכנסה הממוצעת עבור אלה בשנים הראשונות של השירות.