היתרונות והחסרונות של נטילת הלוואה חסכון תוכנית ההלוואה

לקיחת הלוואה חסכון תוכנית ההלוואה יש יתרונות וחסרונות, אבל החסרונות עולים בהרבה על היתרונות עבור רוב האנשים. אפילו המשרד האמריקאי לניהול כוח אדם (OPM) מייעץ לעובדים פדרליים למצות את כל שאר אפשרויות ההלוואה לפני גיוס ההלוואות שלהם חסכונות תוכנית חשבונות. תוכנית חסכון חסכון הוא אחד משלושת השיטות העיקריות עובדים תחת העובדים הפדרליים פרישה מערכת להשתמש כדי לחסוך לפרישה. האחרים הם פנסיה וביטוח לאומי.

מקצוענים

אנשים רבים למצוא יתרונות משמעותיים חסכונות תוכנית החיסכון הלוואות להצטרף למרות ההצעה של OPM למצות אפשרויות אחרות הראשון.

• ריבית נמוכה:הריבית על הלוואות חסכון תוכנית ההלוואות זהה שיעור התשואה על קרן G. קרן זו היא אחת הכספים זמין להשקיע באמצעות תוכנית חסכון חסכון מורכב ניירות ערך ממשלתיים. קרן G ושאר קרנות חסכון תוכנית משמשים כדי ליצור את ההשקעה מתערבב עבור תאריך היעד קרנות זמין לתכנית המשתתפים. לקרן G יש בדרך כלל שיעור תשואה של פחות מ -2%. שיעור המשמש להלוואה הוא שיעור הקרן G ביום ההלוואה נלקח החוצה.

• מגוון רחב של סכומי ההלוואה המותרים:בתנאי שיש לך את הכסף בחשבון שלך, אתה יכול לשאול בין $ 1,000 ל $ 50,000. Thrift החיסכון תוכנית האתר יש מחשבון הלוואה אתה יכול להשתמש כדי להעריך את תשלומי ההלוואה שלך.
• פירעון באמצעות ניכויי שכר:מתוך נקודת מבט עיבוד, חסכון תוכנית החיסכון הלוואות קל להחזיר. תשלומים מתבצעים על ידי ניכוי שכר.
• היכולת לבצע תשלומים נוספים בכל עת:אם אתה רוצה לעשות תשלום נוסף על ההלוואה שלך, אתה יכול לעשות את זה עם הלוואה החזר תשלום זמין באתר התוכנית. הקופון מסייע להבטיח כי התשלום שלך מוחל על ההלוואה שלך. אם אתה משלם את הקרן הנוספת בשנים הראשונות של ההלוואה שלך, אתה יכול לשלם את ההלוואה מוקדם או reamortize אותו לבצע תשלומים קטנים יותר.

חסרונות

ההשלכות השליליות של הלוואה TSP הם ניכרים, ודורשים הרבה - אם לא יותר תשומת לב מאשר את חיובי.

• עמלת עיבוד יישומים:דמי עיבוד $ 50 מוחל על כל הלוואה. זה מנוכה מן הכסף שאתה מקבל כאשר אתה לוקח את ההלוואה.
• החמצת רווחים:זהו החיסרון המשמעותי ביותר של לקיחת הלוואה חסכון תוכנית ההלוואה. אתה בעצם לשאול את העתיד שלך כאשר אתה לוקח את ההלוואה. כאשר אתה מסיר את הכסף שלך חסכון חשבון החיסכון חשבון, אתה לוותר על הגידול בהשקעה היית מרוויח. נוסף על כך, אתה צריך להחזיר את הכסף שלך עם ריבית.

• 90 יום החזר אם תעזוב שירות פדרלי:אם אתה משאיר שירות פדרלי בזמן שיש לך חסכון תוכנית החיסכון הלוואה יוצאת מן הכלל, אתה חייב להחזיר אותו בתוך 90 יום. אחרת, הסכום המצוין ידווח לשירות מס הכנסה כהכנסה.
• תנאי ההלוואה קצר:תקופות ההלוואות קצרים יחסית. הלוואות למטרות כלליות יש להחזיר תוך חמש שנים. הלוואות מגורים יש לשלם תוך 15 שנים.

כדי לחזור, OPM ממליץ מתיש את כל אפשרויות הלוואה אחרות לפני לקיחת הלוואה מ חסכון חשבון תוכנית החיסכון.