יועץ פיננסי קריירה פרופיל

יועצים פיננסיים, שנקראו בעבר ברוקרים, ברוקרים, מנהלי חשבונות או נציגים רשומים, היו אחראים בעיקר על קנייה ומכירה של ניירות ערך, כגון מניות ואג"ח, עבור לקוחות. אחריות זו השתנתה לכלול ייעוץ פיננסי והדרכה על אסטרטגיות השקעה, קרנות נאמנות, אג"ח ומניות.

שינוי כותרות ואחריות יש הרבה מה לעשות עם הצרכים של הלקוח הפגישה בכלכלה משתנה כל הזמן. בנוסף להקלת העסקאות, יועצים פיננסיים צריכים להיות יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים המביאים מבט הוליסטי על הצרכים והמטרות הפיננסיים של לקוחותיהם. כמו כן נעשה שימוש בגרסאות אחרות בכותרת, כגון יועץ לניהול העושר, לעתים כדי לציין יועץ פיננסי בעל הכשרה, הסמכה או ניסיון נוסף.

למרות המונח יועץ פיננסי כבר בשימוש כללי מאז תחילת 1990, זה לא בלי מחלוקת. מבקרים רבים עדיין טוענים כי היא מרמזת על עמידה בתקן נאמנות קפדנית הדורש לפעול לטובת האינטרסים של הלקוחות, ולא תקן ההתאמה פחות מחמירים כי באופן מסורתי מחייב ברוקרים. לדוגמה, מריל לינץ 'היה בין האחרונים של החברות הגדולות לאמץ את המונח, כולו בשל החשש הזה של מחלקת החוק שלה ציות, שהיה מאוד שמרני באותה עת.

התמחות

כמה יועצים פיננסיים מתמקדים בשירות לקוחות פרטיים או קמעונאיים, בעוד אחרים מתמקדים בלקוחות עסקיים או מוסדיים. ישנן חברות ניירות ערך המעדיפים את היועצים הפיננסיים שלהם להתמחות בסוג אחד של הלקוח, ולא שילוב של לקוחות, אבל יש חברות אחרות אשר מאפשרים היועצים הפיננסיים שלהם לשרת שילוב של לקוחות. לקוחות עסקיים הדורשים ייעוץ ושירותים מיוחדים, כגון, ניהול הון חוזר או הלוואות עסקיות, עשויים להעדיף יועצים פיננסיים עם ידע מפורט בתחומים אלה.

תפקידים ואחריות

יועצים פיננסיים מייעצים ללקוחות על הזדמנויות השקעה, בהתאם לצרכיו, מטרותיו וסובלנותו לסיכון. התפקיד דורש שמירה על השווקים הפיננסיים, מעקב שוטף אחר ההשקעות הספציפיות בתיקי הלקוחות, והישארות על אסטרטגיות השקעה חדשות וכלי רכב חדשים. היועצים הפיננסיים חייבים להיות בטוחים לגבי קבלת החלטות עם אי ודאות תחת לחץ זמן קיצוני, יש אנשים מצוינים מיומנויות תקשורת, ויודעים איך להתמודד עם כישלון ועם לקוחות מרוצים.

ההצלחה תלויה מאוד ביכולת המכירה, הן ברכישת לקוחות חדשים והן בהשקעת רעיונות השקעה ללקוחות קיימים. שירות לקוחות, ציות, וניהול בפועל הם נושאים משולבים היטב עבור יועצים פיננסיים.

יועצים פיננסיים יכולים לשפר באופן משמעותי את הפרודוקטיביות ואת היכולת לשרת ספר גדול של עסקים אם הם נתמכים על ידי אחד או יותר עוזרי מכירות. עם זאת, בחברות פיננסיות רבות, היועצים הפיננסיים חייבים לשלם לעוזרי המכירות שלהם, כולם או חלקם, מתוך פיצוי שלהם.

לוח זמנים אופייני

הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (BLS) מדווחת כי 24% מהיועצים הפיננסיים עובדים יותר מ -50 שעות בשבוע. עם זאת, המחויבות הזמן בפועל יכול להיות הרבה יותר גבוה (60 עד 80 שעות בשבוע או יותר), הן עבור אלה שמתחילים בתחום עבור יועצים פיננסיים הוקמה מחויבת לספק שירות מעולה לגידול העסק שלהם.

יתרונות

ליועצים פיננסיים יש רמה גבוהה של אוטונומיה מקצועית, הדומה יותר ליזמות עצמאית מאשר לעובדי החברה. יש קשר הדוק בין ביצועים לתגמול, עם פוטנציאל הרווחים כמעט בלתי מוגבל. לעשות את העבודה שלך היטב, ואתה עושה השפעה ניכרת, חיובי על חיי הלקוחות שלך.

חסרונות

האחריות של יועץ פיננסי יכול להיות מכריע, כפי שהם תחת לחץ כדי לספק מידע מדויק, בזמן ללקוחות. יועצים פיננסיים חייבים לעבד מבול קבוע של מידע; לקבל החלטות מהירות ומדויקות; ולמכור שירותים מדי יום. אין הרבה מקום לטעות, כמו החלטות עניים יכול להיות יקר ללקוחות ולהרוס את שלך ואת המוניטין של המשרד שלך.

פיצוי

חציון פיצוי שנתי בשנת 2018 היה 58,720 $, עם 90 אחוזים מרוויח בין 36,239 $ ו 158,167 $. יועץ פיננסי פיצוי בדרך כלל הוא מבוסס עמלה. כלומר, יועץ פיננסי מקבל חלק מההכנסות שנוצרו עבור המשרד על ידי הלקוחות שלהם. ערכים אחרים, כגון הערך הכולל של הנכסים הפיננסיים של הלקוח על הפקדה עם המשרד של היועץ הפיננסי, עשוי גם גורם לפיצוי. יועצים פיננסיים מובילים יכולים להרוויח יותר מ -1,000,000 דולר.

יועצים פיננסיים הם מומחים בניהול מוצלח של מערכות היחסים שלהם בתוך ומחוץ לחברה. יש להם גם את היכולת לעבוד היטב תחת לחץ. חברות ניירות ערך רבים מחפשים יועצים פיננסיים עם מיומנויות אלה, שיש להם ניסיון קודם לעבוד במגזר הפיננסי עם לקוחות יש כנה, עובד קשה המוניטין בקרב בני גילם.