יועץ פיננסי תיאור התפקיד, מיומנויות ומשכורת

יועצים פיננסיים לסייע ללקוחות ליצור תוכניות קיימא לניהול הכספים שלהם יחסית למצבים אישיים ומשפחתיים.

בשלבים המוקדמים של הקריירה שלהם, יועצים פיננסיים לבלות זמן רב ואנרגיה מילוי רשימות הלקוחות שלהם על ידי וסיקור ללקוחות חדשים. הם נפגשים עם לקוחות פוטנציאליים ולנסות לשכנע אותם לחתום על לקוחות. הם עוסקים לקוחות הוקמה לראיין אותם כדי להעריך את סובלנות הסיכון שלהם ואת המטרות הפיננסיות.

יועצים פיננסיים ממליצים על שילוב של השקעות כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, ונדל"ן כדי לסייע ללקוחות להגיע למטרות שלהם לחיסכון המכללה, פרישה, בניין עושר. הם ממליצים על הקצאת נכסים בקנה אחד עם סובלנות הסיכון של הלקוחות ואת שלב החיים שלהם.

איפה יועצים פיננסיים עבודה

יועצים פיננסיים לעתים קרובות לעבוד עבור שירותים פיננסיים גדולים עסקים, אבל הם עשויים להיות מוצבים משרדים מקומיים קטנים עבור חברות אלה. יועצים פיננסיים רבים להפעיל את העסק שלהם ולעבוד באופן עצמאי או עם כמה שותפים.

חינוך, הכשרה, וסמכויות

יועצים פיננסיים צריכים להרוויח תואר ראשון כדי להעפיל לתפקידים. יועצים נהנים קורסים בכלכלה, מתמטיקה, כספים, השקעות, חשבונאות, ומיסוי.

רוב חברות השירותים הפיננסיים יש תוכניות הכשרה לצייד בוגרי מחליפי הקריירה עם הידע הבסיסי ומיומנויות. יועצים פיננסיים יכולים לשפר את אמינותם עם לקוחות על ידי קבלת הסמכה לתכנון פיננסי כמו ייעוד פיננסי Planner (CFP) ייעוד. אמנם לא נדרש, תואר שני במימון, מנהל עסקים, או בתחומים דומים אחרים לעתים קרובות יעזור עם התקדמות.

שכר יועצים פיננסיים

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (BLS), יועצים פיננסיים הרוויחו בממוצע 90,640 דולר בשנה החל ב -2015. עשרת האחוזים הראשונים של היועצים הפיננסיים הרוויחו לפחות 208,000 דולר, ואילו 10% התחתונים הרוויחו פחות מ -40,800 דולר. יועצים פיננסיים שעבדו עבור חברות השקעות הרוויחו משכורות ויועצים גבוהים מהממוצע, שעבדו בבנקים קהילתיים ואגודות אשראי נטו להרוויח משכורות נמוכות מהממוצע.

יועצים המועסקים על ידי חברות שירותים פיננסיים מקבלים לעתים קרובות בונוסים, וכי הפיצוי אינו נכלל בנתונים אלה. הפיצויים קשורים ישירות לפריון במונחים של עמלות למוצרים שנמכרו, נכסים מנוהלים ו / או מספר התוכניות הפיננסיות שנוצרו.

מאחר ששכר ואבטחת עבודה מבוססים במידה רבה על הביצועים, קיים שיעור גבוה של שטיפה ליועצים חדשים שאינם מסוגלים לעמוד באתגר של בניית רשימת לקוחות בת קיימא.

מיומנויות הכרחי

בנוסף להבנת עסקים וכספים, מיומנויות אנליטיות ומיומנויות אנשים חשובים מאוד להצלחה כיועץ פיננסי. היועצים צריכים להיות מסוגלים לקרוא נתונים, לזהות מגמות, ולצפות היכן השווקים הולכים להיות בעל הערך הרב ביותר ללקוחות שלהם. בנוסף, היועצים צריכים להיות חביב ואמין. להיות מוצלח דורש בניית בסיס הלקוחות, וזה עושה כרוך משכנע אנשים שאתה יכול להיות מקור מהימן עבור מידע וכיוון לגבי ההשקעות שלהם.

לא משנה כמה טוב יועץ פיננסי עשוי להיות עם מספרים, זה יהיה קשה לבנות בסיס לקוחות ללא אנשים מיומנויות חזקות.

תחזית תעסוקה

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, תעסוקה של יועצים פיננסיים אישיים צפויה לגדול 15 אחוזים במהלך העשור שהסתיים ב 2026, הרבה יותר מהר מהממוצע עבור כל העיסוקים.

הגורמים המשפיעים על הצמיחה כוללים אוכלוסייה מזדקנת של גמלאים הזקוקים לסיוע בתכנון פיננסי ומגמה של משאבי פרישה בניהול עצמי במקום פנסיה בשליטת החברה. שימוש מורחב במשאבי תכנון אוטומטיים עשוי להגביל את הגידול בהזדמנויות ליועצים פיננסיים.