מה מבדיל בין ישויות קמעונאיות ומוסדות?

ענף השירותים הפיננסיים כולל מגוון רחב של לקוחות פרטיים ועסקיים, אשר כל אחד מהם נמצא באחת משתי קטגוריות - לקוחות קמעונאיים או מוסדיים. המונחים "משקיע" ו"לקוח "ניתנים להחלפה משום שיועצים פיננסיים מציעים בעיקר ייעוץ השקעות, הדרכה לגבי שמירה רווחית על השקעות אלה וייעוץ בנוגע לפדיונות וחסכון בהשקעות.

הגדרת קמעונאות

המונח קמעונאות מרמז על חנויות של אמא ופופ כמו גם על חנויות מכולת. עם זאת, בכל הנוגע לחברות השירותים הפיננסיים ולקוחותיהם, רק המבצע של אמא ופופ ייחשב לקוח קמעונאי כי זה מנוהל בדרך כלל על ידי אדם או משפחה הוא עסק קטן. החנות הגדולה, בגלל גודלה, תיחשב למוסד.

המונח מוסד מתייחס ללקוחות גדולים יותר כגון בנקים, קרנות המחזיקות תיקי השקעות עבור אחרים, כגון קרנות פנסיה, חברות ביטוח ומוסדות קמעונאיים גדולים, אם הם חלק מרשת לאומית ומעניקים לעובדיה הזדמנויות השקעה ותוכניות פרישה.

לקוח קמעונאי יכול להיות אדם עשיר מאוד או עסק קטן ומצליח. הנכסים הפיננסיים של לקוחות קמעונאיים יכולים להאריך עד עשרות מיליונים, כל כך קטן לא משנה מתרגם פני אגורה.

לקוחות מוסדיים

רוב היועצים הפיננסיים בחברות שירותים פיננסיים יש רק לקוחות קמעונאיים. לקוחות מוסדיים מנוהלים בדרך כלל באמצעות כוח מכירה מוסדי נפרד. באופן דומה, קווים מסוימים של פונקציות עסקיות ותפקידים מאורגנים בדרך כלל בחטיבה קמעונאית המבוססת על כיוון הלקוח. בנוסף לייעוץ פיננסי, קטגוריות שירותים פיננסיים אחרים כוללות תכנון פיננסי.

ההבחנה הבולטת בין לקוחות קמעונאיים ומוסדיים היא היקף המסחר וסוגי ההשקעות בהם הם עוסקים.חברת ביטוח שמוכרת פוליסות של כל החיים שמקימות ערך מזומנים לאורך זמן עושה זאת על ידי השקעת חלק מהפרמיות שלך. מוסדות גדולים - בנקים, חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קרנות נאמנות וקרנות סל (ETF) - קונים ומוכרים ניירות ערך עבור תיקי ההשקעות שלהם. אז אתם מתכוונים ללוות נגד הצמיחה של תיקי השקעות אלה, לעתים קרובות ללא מסים.

חברת ביטוח יש אחריות אתית ומקצועית להשקיע את הפרמיות שלך היטב אבל בבטחה. אם זה לוקח באופן קבוע על השקעות בסיכון גבוה והמבוטחים שלה להפסיד כסף באופן עקבי, זה עלול לסגר עקב אובדן הלקוח. מאידך, תשואות זעירות על ההשקעות יביאו גם לאיבוד לקוחות. לקוחות מוסדיים מחויבים לעיתים קרובות על ידי השירות שלהם ללקוחות. עסק קטן, לעומת זאת, יש מעט עובדים וחובות.

שורה תחתונה

לקוחות קמעונאיים נוטים לקנות במגרש עגול, או 100 מניות. הם עושים לפעמים לרכוש פחות מ -100 מניות, אפילו רק חלק אחד במקרים נדירים. לקוחות מוסדיים, לעומת זאת, נוטים לקנות ולמכור אלפי מניות בכל פעם.

הן המשקיעים הקמעונאיים והן המשקיעים המוסדיים משקיעים במניות, באג"ח, בחוזים עתידיים ובאופציות, אבל רק משקיעים מוסדיים נוטים לסחור בחילופי שווקים. בשל היעדים וההשקעות השונים הקשורים לכל סוג של לקוח, העצה הפיננסית הניתנת ללקוחות הקמעונאיים תהיה שונה לחלוטין מהייעוץ הפיננסי הניתן ללקוחות המוסדיים.