ניהול סיכונים בענף השירותים הפיננסיים

בנג'מין פרנקלין אמר פעם כי גרם של מניעה שווה קילוגרם של תרופה, וזה הרגש הוא מה ניהול סיכונים הוא על כל. זהו תחום בתוך שירותים פיננסיים ותעשיות אחרות, אשר כוללת זיהוי, הערכה וכימות סיכונים עסקיים. לאחר מכן נלקחים אמצעים כדי למנוע, לשלוט או להפחית אותם. ניהול סיכונים מזהה ומודד את הסיכונים העומדים בפני עסק או חברה.

זה לעתים קרובות חלק של פונקציית הציות של העסק, אבל זה יכול להיות גם חלק של יחידות עסקיות ספציפיות כגון ניירות המסחר ניירות ערך או מחלקת ההלוואה.

תיאור תפקיד: חובות ואחריות

מנהלי סיכונים עשויים להיות כלליים המכסים מספר תחומים שונים, או שהם עשויים להיות מומחים להתרכז באזור אחד. הקטגוריות העיקריות של הסיכון בענף השירותים הפיננסיים כוללות:

• ברירות מחדל על הלוואות שהעמיד המשרד
• הפסדים על מלאי ניירות ערך המוחזקים בידי סוחרים
• הפסדים על ניירות ערך להשקעה המוחזקים על חשבון החברה
• סיכון צד נגדי - עוד חברה פיננסית נכשלת בהתחייבויותיה כלפיך

אנשי ניהול סיכונים מפתחים, מיישמים ואוכפים כללים ונהלים שנועדו לצמצם סיכונים אלה. לדוגמה, שווי המלאי המוחזק על ידי סוחר ניירות ערך עשוי להיות מוגבל.

הפרות נתונים וגניבת זהות הן בעיות גוברת בכל הענפים, לא רק שירותים פיננסיים. החשיפות הפוטנציאליות גוברות באופן אקספוננציאלי הן מבחינה מוניטרית והן מבחינה מוניטרית. המחלקות הטובות ביותר לניהול סיכונים ואנשי ניהול סיכונים לוקחים חלק פעיל בקביעת המדיניות לגבי אבטחת מידע בשותפות הדוקה עם קבוצות טכנולוגיות המידע של החברות.

אנשי ניהול הסיכונים מעסיקים גם מכשירים פיננסיים שונים וחוזים לסיכונים, כגון ביטוח, עסקאות החלף, נגזרים, חוזים עתידיים וחוזי אופציות.

לוח זמנים טיפוסי של מנהל סיכונים

המחויבות הזמן הנדרש על ידי קריירה בניהול סיכונים יכול להיות משתנה מאוד. זה יכול להיות תלוי המשרד ואת המיקום. מבחינה טכנית, זה בדרך כלל עבודה של תשע עד חמש, אבל ניהול סיכונים הוא פונקציה חיונית, כך מנהלים יכולים בדרך כלל מצפים לשים שבועות עבודה כי יעלה על 40 שעות, לפחות מדי פעם בעתות חירום. אנשי ניהול הסיכונים עשויים להתקיים ללא הרף בתקופות של סערה בשוק גבוה ואי וודאות פיננסית.

היתרונות והחסרונות של ניהול סיכונים

ניהול סיכונים הוא פונקציה מכרעת ולכן יש הרבה סיפוק עבודה מהותי. תפקידים בתחום זה הם בדרך כלל היטב משולם היטב מכובד. העבודה יכולה להיות מהירים וממריצים.

הצד השני של עבודה בתחום קריטי כזה הוא שתביעות התפקיד יכולות להפוך למכריע בתקופות סוערות, במיוחד כאשר יש לקבל החלטות כבדות משקל בהתראה של רגע.

ההיבט "השוטר" של ניהול סיכונים יכול ליצור יחסים לא נעימים עם העובדים ואת העובדים וכמה קטגוריות של יצרנים, בעיקר סוחרי ניירות ערך. הפסיכולוגיה של הכוח היא כזו שאנשים בעלי השפעה בחברה, כמו חברי הנהלה, עשויים להתנגד לשחק לפי הכללים.

חינוך, מיומנויות וניסיון

תואר ראשון הוא המינימום אם אתה רוצה לעבוד בניהול סיכונים, ותואר MBA נדרש בדרך כלל יותר. קורסים בניהול סיכונים הם נפוצים יותר ויותר הן בוגר לתואר ראשון והן לתואר שני, וכמה מוסדות מציעים תארים בניהול סיכונים.תואר של ארבע שנים בכלכלה, בכלכלה או בתחום הפיננסי יכול לעתים קרובות מספיק, עם זאת, כי זה גם שדה שבו אפשר לקבל את הרגל שלך בדלת ולעבוד את הדרך למעלה, צובר ניסיון ב- the-work על בפנים.

מיומנויות כמותיות חזקות הן חובה, ורקע במדעי הניהול ובפיתוח או שימוש במודלים מנבאים יכול להיות מועיל מאוד.

דאגה ראשונית למנהלי סיכונים בחברות ניירות ערך נוטה להיות סימן פוטנציאלי להפסדי שוק על מלאי ניירות ערך המוחזקים על ידי שטחי מסחר. כתוצאה מכך, ניסיון קודם כמו סוחר או כעוזר שולחן המסחר יכול להיות יקר עבור מנהל סיכונים בסוג זה של המשרד. כאשר מריל לינץ 'הובילה את הענף על ידי הקמת עמדתו הראשונה בוול סטריט בעקבות התרסקות השוק ב -1987, טפח המשרד על סוחר בכיר לתפקיד.

האפשרות של אישור

מספר הסמכות ניהול סיכונים רשמיים זמינים, והם נדרשים על ידי מספר הולך וגדל של מעסיקים. הם יכולים לעזור להתחיל או לקדם קריירה בתחום, אבל רוב החברות עדיין לא דורשים מהם.

הניסיון בתחום המשפט, החשבונאות, הציות, הביטוח או תחומי התפעול של ענף השירותים הפיננסיים הם אישורים חשובים. מנהלי סיכונים המפקחים על מסחר בניירות ערך צריכים להיות בעלי ידע אינטימי בנוהלי המסחר והנהלים, וידע זה נרכש בצורה הטובה ביותר מניסיון קודם כסוחר או כעוזר של משרד המסחר.

טווח שכר והטבות

הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) משלבת מנהלי סיכונים עם קטגוריות אחרות של מנהלים פיננסיים, אבל לשלם חבילות עבור מנהלי סיכונים לעתים קרובות בהרבה את הממוצעים של מנהלים פיננסיים בכלל. אלה המועסקים בתפקיד זה עשוי להרוויח בונוסים ועמלות בנוסף משכורות, והם מקבלים לעתים קרובות את ההטבה הוסיף רווח שיתוף. וכמובן, פיצוי יכול להשתנות במידה רבה על ידי המעסיק.

לכל הפחות, מנהלי הסיכונים בדרך כלל מקבלים את כל חבילות השכר וההטבות בטווח של 50,000 $ לשנה, אך הדבר נפוץ ביותר כאשר הם מתחילים. הם יכולים להרוויח עד 140,000 $ ליותר מ 160,000 $ עם הזמן והניסיון, אם כי טווח 120,000 $ הוא יותר הנורמה. פרדי מק וקייזר פרמננטה שילמו מעל ל -118 אלף דולר למנהלים בתחום זה נכון לשנת 2018, בעוד קרדיט סוויס מפצה כ -130 אלף דולר בשנה.