תעשיית השירותים הפיננסיים למתחילים

ענף השירותים הפיננסיים מקיף סוגים רבים של עסקים המעורבים בניהול כספים, והוא ממלא תפקיד מתווך חיוני בכלכלת העולם. הענף בכללותו הוא עצום וכולל חברות העוסקות בפעילויות כגון השקעות, הלוואות, ביטוח, מסחר בניירות ערך והנפקתן, ניהול נכסים, ייעוץ, חשבונאות, מט"ח ועוד. בשל הנוף הגדול והמגוון שלה, תעשיית השירותים הפיננסיים מציעה מגוון רחב של אפשרויות קריירה.

קמעונאות ובנקאות מסחרית

בנקאות קמעונאית ומסחרית הם תת-ענפים של ענף השירותים הפיננסיים, שאנשים נוטים להכיר היטב; כך הם עושים את העסקאות האישיות והעסקיות היומיומיות שלהם. סוגים אלה של מוסדות מציעים בדיקת חשבונות חיסכון, לקבל פיקדונות, להלוות כסף, להנפיק אשראי וכרטיסי חיוב, לבצע חילופי מט"ח, ולהציע מוצרים פיננסיים בסיסיים אחרים ליחידים ועסקים. אפשרויות הקריירה בתחום הבנקאות הקמעונאית והמסחרית כוללות מנהלי בנק, מנהלי סניפים, נושאי הלוואה, מנהלי שיווק ותפעול ועוד.

בנקאות השקעות קריירה

למעשה, בנקים להשקעות הם מתווכים המסייעים לחברות לגשת לשוקי ההון, כגון שוקי המניות והאג"ח. יש להם גם לקוחות בודדים, אבל אנשים אינם המקור העיקרי שלהם לעסקים. בנקים להשקעות מטפלים, בדרך כלל, בעסקאות פיננסיות מורכבות יותר, כגון הקלת מיזוגים ורכישות של חברות, הנפקת מניות של מניות כאשר חברה פועלת לציבור, מתפקדת כיועצת לחברות, מסחר בניירות ערך, בחיתום חוב חדש וניירות ערך, וביצוע מחקר פיננסי.

סוגים רבים של מקומות עבודה זמינים בבנקים להשקעות, כולל אלה המאפשרים מיזוגים ורכישות, הנפקת ניירות ערך, או מניות למסחר ואג"ח בדלפק המסחר. כמו כן נכללים יועצים פיננסיים ויועצים.

קרנות גידור קשורות גם להשקעה, אבל הן קרנות השקעה פרטיות, בניגוד לקרנות נאמנות שבבעלות חברות ציבוריות. סוגי הקריירות הקיימים בחברות אלה כוללים יועצים פיננסיים, אנליסטים, סוחרים, מנהלי תיקים ועוד.

הון סיכון והון עצמי קריירה

אלה סוגים של עסקים כרוך להשקיע כסף בחברות פרטיות בתמורה לבעלות חלקית או אחוז מהרווח. קרנות הון סיכון מתמקדות בדרך כלל בחברות סטארט-אפ בשלבים המוקדמים שלהן, בתקווה למכור אותן לאחר שיהפכו לרווחיות. לעתים קרובות, משקיעים אלה או קבוצות של משקיעים לשחק תפקיד כלשהו בניהול חברות שהם משקיעים, ומציעים הדרכה שלהם ומומחיות כדי לעזור להם להצליח. משרות בהון פרטי ובקרנות הון סיכון כוללות את המשקיעים עצמם, שלעתים קרובות הם שותפים בחברה, צוות התמיכה שלהם או מקורביו ואנליסטים.

חשבונאות

חשבונאות היא תת-תחום רחב נוסף בתחום השירותים הפיננסיים. ככלל, רואי חשבון רושמים, שומרים ומנתחים חשבונות כספיים עבור יחידים, חברות, ארגונים ללא מטרות רווח וסוכנויות ממשלתיות. צובר אישורי רואה חשבון מוסמך (CPA) נדרש עבור חלק, אבל לא כל, קריירה בחשבונאות.

ארבע החברות הגדולות של רואי החשבון הן דלויט, פרייסווטרהאוס קופרס, ארנסט אנד יאנג ו- KPMG. הם מספקים שירותי ראיית חשבון וביקורת למרבית החברות הציבוריות הגדולות בעולם.

ביטוח

ענף הביטוח של ענף השירותים הפיננסיים קיים כדי לסייע ליחידים ולעסקים לחשב ולהקטין סיכונים פוטנציאליים להפסד כספי. העובדים בענף הביטוח כוללים נציגי מכירות שמוכרים פוליסות עבור חברת ביטוח, ברוקרים העובדים עם אנשים או חברות כדי למצוא תוכנית ביטוח מתאימה ונציגי שירות לקוחות המסייעים ללקוחות לנווט במדיניות שלהם. קריירות ביטוח מתקדמות יותר כוללות אקטוארים, המשתמשים במתמטיקה מתקדמת כדי לחשב שיעורי ביטוח וסיכונים, וחתמים, אשר מעריכים, מאשרים או שוללים בקשות ביטוח, תוך התחשבות בסיכון פוטנציאלי.

חברות הביטוח מעסיקות אנשים רבים בעמדות ניהוליות וטכניות גם כן.

עוד על תעשיית השירותים הפיננסיים

קריירות אפשריות בתעשיית השירותים הפיננסיים ללכת הרבה מעבר לזינוק המהיר המפורטים כאן. הרבה משרות שירותים פיננסיים ניתן למצוא בחברות גדולות וקטנות המספקים את הטכנולוגיה כי התעשייה משתמשת, כולל ספקי התשלום, אבטחת מידע, ואת הטכנולוגיה הבורסה.

מערכת סיווג התעשייה בצפון אמריקה מספקת פירוט מעמיק על השירותים הפיננסיים השונים בענף תחת קוד 52. ניתן גם להשתמש בו כדי למצוא הגדרות מעמיקות של כל מגזר בתעשייה.