מהו לקוח מוסדי?

לקוחות מוסדיים, כפי שהוגדרו על ידי מרבית חברות השירותים הפיננסיים, מורכבים מחברות לא פיננסיות גדולות, וכן מחברות שירותים פיננסיים אחרים בכל גודל. ההגדרה של גדול בדרך כלל מקיפה לפחות את Fortune 500, וכנראה מעבר.

נקודות מגע

בחברת ניירות ערך בוול סטריט, מנהל הקשר העיקרי של לקוח מוסדי לא פיננסי עשוי להיות בנקאי השקעות בכיר, במיוחד עם מומחיות בחיתום ניירות ערך או מיזוגים ורכישות. לחלופין, אם הלקוח משתמש המשרד ניירות ערך בעיקר לביצוע עסקאות, איש מכירות מוסדי או מנהל חשבון רשאי לנהל את היחסים. בבנק מסחרי, מנהל היחסים הזה חייב להיות קצין הלוואה בכיר, במקרה של לקוח ניצול הלוואות מבנק זה.

הנציג העיקרי של לקוח מוסדי לא פיננסי בעסקאותיו עם חברות ניירות ערך או בנקים מסחריים, ככל הנראה, יהיה מנהל מחלקת האוצר של החברה. ביחסים עם חברות ניהול השקעות המטפלות בפנסיה של עובדים ו 401 - k, מנהל מחלקת משאבי אנוש יכול להיות נציג התאגיד.

לקוחות עסקיים קטנים

עסקים קטנים, במיוחד אלה שאין להם חוב לציבור או הון עצמי, בדרך כלל מטופלים כמו לקוחות קמעונאיים. החשבונות שלהם בדרך כלל ישרתו על ידי יועצים פיננסיים בחברות ניירות ערך או על ידי נושאי הלוואות עסקיות קטנות בבנקים מסחריים.

שירותים פיננסיים

יש כמות גדולה של התמודדות עם חברות בתחום השירותים הפיננסיים, אפילו בקרב חברות גדולות, משולבות ומגוונות. בפרט, חברות ניירות ערך הפועלות כעושי שוק חייבות להיות ביניהן נפח גדול של מסחר יומיומי, לנהל את מלאי ניירות הערך שלהן ולמלא הזמנות של לקוחות בניירות ערך שאינם ברשותם.

בנוסף, לעיתים קרובות, חיתום ניירות ערך מחייב ארגון של שותפויות אד - הוק (הנקראות סינדיקטים) בין מספר חברות להפיץ סיכונים חיתומיים ולמצוא קונים לניירות הערך המוצעים כעת. ככל שהנפקה הנייחת גדולה יותר, כך גדלות הסיגריות של החיתום והמכירה.

אנשים עשירים מאוד

אנשים בעלי הון גבוה במיוחד (לדוגמה, בעלי נכסים בהיקף של למעלה מ -100 מיליון דולר) עשויים להיות מוגשים באמצעות ערוצי מכירה מוסדיים, ולא באמצעות ערוצי הייעוץ הפיננסי המשרתים לקוחות קמעונאיים. זה נכון במיוחד אם אנשים אלה יש יועצים פיננסיים משלהם (או משרדים משפחתיים) מלבד המשרד המדובר, ובמקום להשתמש בחברה זה בהחלט לבצע עסקאות להשיג מוצרי השקעה.

קווים מוסדיים של עסקים

יש לציין כי מחלקות וקווי עסקים מסוימים בתעשיית השירותים הפיננסיים מוגדרים בדרך כלל כבעלי אופי מוסדי. בנקאות להשקעות היא דוגמה אחת, בהתבסס על אופי הלקוחות.

מסחר בניירות ערך הוא דוגמה נוספת; אם כי פונקציה זו משרתת לקוחות קמעונאיים ומוסדיים, עיקר נפח המסחר נוטה להיות מטעם המוסדות. כמו כן, הפונקציה המסחרית נוטה לקיים קשרים הדוקים עם פונקציית בנקאות להשקעות, אשר יוצרת ניירות ערך שייסחרו בהמשך בשוק המשני.

למרות הדיווחים והניתוחים שפותחו על ידי מחלקות המחקר ניירות ערך בתוך הבית נוטים להיות ממוקדות לקראת יועצים פיננסיים קמעונאיים ולקוחות הקמעונאי, קבוצות אלה כנראה יהיה מאורגן במחצית המוסדית של חברה מגוונת.