כיצד FSAs למקסם את היתרונות התעסוקה שלך

כולנו יודעים שתקצוב, חסכון והשקעה הם יסודות בסיסיים של תכנון פיננסי טוב, אבל לפעמים אנחנו מתעלמים מדברים שיש להם השפעה עמוקה על המצב הכלכלי שלנו. הטבות המעסיקים הן דוגמה מצוינת.

תוכניות גמישות להוצאות, תוכניות 401 (k), סעיף 125 תוכניות הקפיטריה (אשר אין להם שום קשר עם אכילה בעבודה!), תוכניות ביטוח קבוצתי, אפילו הטבות לחופשה יש להבין כדי לעבוד לטובתך הטובה ביותר, ושם טמונה בעיה. תוכניות תועלת אלו יכולות להיות מורכבות ומבלבלות, והמעסיקים שלנו לא תמיד מסבירים אותן מספיק כדי לאפשר לאדם הממוצע לעשות את הבחירות הטובות ביותר למצבו האישי.

בואו מבטל את הטבות התעסוקה, החל מתוכניות ההוצאות הגמישות.

מהו חשבון הוצאות גמיש?

חשבון גמיש חשבון (FSA), המכונה גם תוכנית להגמיש או החזר חשבון הוא הטבות בחסות המעסיק המאפשר לך לשלם עבור הוצאות רפואיות זכאים על בסיס מראש מס (יש גם חשבונות דומים עבור הוצאות תלות וטיפול בילדים).

אם אתה מצפה לקחת הוצאות רפואיות כי לא יהיה החזר על ידי תוכנית ביטוח הבריאות הרגילה שלך, אתה צריך להיות ניצול של FSA המעסיק שלך אם אחד הוא הציע.

כיצד FSA להועיל לך?

FSA חוסך לך כסף על ידי הפחתת מס הכנסה שלך. התרומות שתבצע על חשבון גמיש ההוצאה מנוכות משלם שלך לפני המסים הפדרליים שלך, המדינה, או ביטוח לאומי מחושבים ומעולם לא דיווחו למס הכנסה. התוצאה הסופית היא כי אתה להקטין את ההכנסה החייבת שלך להגדיל את ההוצאות שלך spendable. אתה יכול לחסוך מאות או אפילו אלפי דולרים בשנה.

איך זה עובד?

בתחילת שנת התוכנית (אשר בדרך כלל מתחיל ינואר 1), המעסיק שלך שואל אותך כמה כסף אתה רוצה לתרום עבור השנה (יש מגבלות).

יש לך רק הזדמנות אחת בשנה להירשם, אלא אם כן יש לך "שינוי מצב משפחתי" מוסמך, כגון נישואין, לידה, גירושין או אובדן כיסוי ביטוחי של בן הזוג. הסכום שאתה מייעד לשנה נלקח מתוך המשכורת שלך בתשלומים שווים כל תקופת תשלום והניח בחשבון מיוחד על ידי המעסיק שלך.

כפי שאתה לוקח הוצאות רפואיות שאינן מכוסות במלואן על ידי הביטוח שלך, אתה שולח עותק של הסבר על היתרונות או את חשבונית ספק ההוכחה של תשלום למנהל התוכנית, מי יהיה לך אז להנפיק החזר תשלום.

מה ההוצאות זכאים להחזר?

כל הוצאה הנחשבת כהוצאה רפואית הניתנת לניכוי על ידי שירות מס ההכנסה הפנימי, ואינה מגיעה דרך הביטוח שלך, ניתנת להחזר באמצעות חשבון ההוצאה הגמישה. דוגמאות מכילות:

• עמלות ששולמו לרופאים, רופאי שיניים, מנתחים, כירופרקטורים, פסיכיאטרים, פסיכולוגים ומפעילי "כריסטיאן סיאנס"
• עדשות מגע ומשקפיים
• דמי שירותי בית החולים, שירותי סיעודי מוסמכים, תאונות ובריאות, דמי ביטוח סיעוד מוסמכים, שירותי סיעוד, דמי מעבדה, תרופות מרשם ותרופות ואינסולין.
• טיפולי אקופונקטורה
• אשפוז במרכז לטיפול באלכוהול או התמכרות לסמים
• תוכניות הפסקת עישון ותרופות מרשם כדי לסייע בנסיגה לניקוטין

• שיניים שטות, אביזרי שמיעה, קביים, כסאות גלגלים וכלבי נחייה לעיוורים או לחירשים
• עמלות מעבר לסכומים סבירים ומקובלים המותרים על ידי הביטוח שלך
• עלות של כריתת רחם, כריתת רחם ומניעת הריון
• ניתוח קוסמטי לא-מדעי
• תשלומים משותפים בגין הוצאות מכוסות
• זיכויים
• פלטה
• תרופות מרשם או שיתוף מרשם שיתוף

איך אתה מחליט כמה תרומה?

חשוב לתת קצת מחשבה לחשב כמה כסף לתרום עבור השנה כי אם אתה שם יותר כסף ממה שאתה צריך, על פי חוק, אתה מאבד את זה. יש לך שלושה חודשים לאחר תום השנה הקלנדרית להגיש תביעות בגין הוצאות מתאימות במהלך השנה הקלנדרית הקודמת. כל הכסף שנותר בחשבונך לאחר שלושה חודשים יחולט.

כדי לקבוע כמה לתרום, להכין רשימה של הצפוי מחוץ לכיס הוצאות רפואיות בשבילך ואת התלויים שלך לשנה הבאה. לדוגמה, אם אתה תמיד יעלה את deductible, לכלול את הסכום deductible בחישוב שלך. להיות שמרני אז אתה לא סיכון לוותר על כל הכסף.