חשבון בריאות חסכוני טעויות

חשבון בריאות החיסכון הוא יותר מאשר רק דרך לחסוך הוצאות רפואיות בעתיד. זה יכול גם להניב יתרונות מס מסוימים, תוך פוטנציאל shoring את אסטרטגיית הפרישה שלך.

זה חשוב, בהתחשב בכך הממוצע בן 65 בני הזוג יבלו כ 275,000 $ על שירותי בריאות פרישה. נתון זה אינו כולל את העלות של טיפול ממושך, אשר יכול להוסיף אלפי דולרים בסך הכל.

Medicare יכול להרים את הכרטיסייה עבור חלק מהעלויות הבריאותיות שלך פרישה, אבל זה לא מכסה את הכל, כולל טיפול לטווח ארוך. זה המקום שבו HSA יכול להיות יקר. אתה יכול למשוך כספים מ HSA שלך ללא תשלום עבור הוצאות רפואיות מוסמך. בנוסף, אתה יכול גם לנצל את HSA לצרכים פיננסיים אחרים, עם אזהרה מס, כמובן.

אם יש לך גישה לחשבון החיסכון הבריאותי, חשוב לוודא שאתה משתמש בו לתועלתו המלאה. זה מתחיל עם הימנעות אלה טעויות נפוצות.

מבלבל HSA עם FSA

הסדר גמיש ההוצאה היא סוג אחר של חיסכון במס חיסכון חשבון עבור טיפול רפואי. בעוד קיצורים עבור FSAs ו HSAs דומים, יש כמה הבדלים חשובים להיות מודע אם המעסיק שלך נותן לך את האפשרות של שימוש באחת התוכניות.

ראשית, HSA מאפשר לך לשמור יותר עבור טיפול רפואי. עבור 2017, תרומות לפני מס ל FSA הם כתרים על 2,600 $. עם HSA, אתה יכול לתרום 3,400 $ אם יש לך כיסוי ו 6,750 $ עבור כיסוי משפחתי. גבולות HSA נקבעים לעלות ל 3,450 $ ו 6,900 $, בהתאמה, בשנת 2018.

אז למה זה חשוב? תרומות FSA להפחית את השכר החייב שלך, בעוד תרומות HSA הם ניכוי מס. כך או כך, אתה מקבל מס הכנסה אבל אם אתה מקס את HSA, זה יכול להניב יתרון מס גדול יותר בסוף השנה.

הדבר השני לדעת הוא כי תרומות FSA לא מתגלגל משנה לשנה. עם HSA, עם זאת, אתה יכול להשאיר את הכסף בחשבון שלך עד שאתה צריך את זה. זה אומר שאתה לא צריך בטירוף לנסות להוציא את התרומות האלה מדי שנה. במקום זאת, אתה יכול לאפשר להם לגדול.

בהנחה HSA לא שווה את זה אם אתה ישן יותר

אם אתה כבר בשנות ה -50 שלך, אתה עשוי לחשוב לתרום HSA שווה את הזמן שלך. בשלב זה, למשל, אתה עשוי להיות ממוקד לשחק לתפוס עם תוכנית 401 שלך (k) או חשבון פרישה בודדים. זה לא אומר, עם זאת, כי אתה עדיין לא יכול למנף HSA מאוחר יותר בחיים.

נניח שאתה בן 50 ותרום 6,000 $ לשנה ל- HSA, עד שתגיע לגיל 65. (זכור, אתה כבר לא יכול לתרום HSA לאחר שתירשם Medicare.) בהנחה שאתה מרוויח תשואה שנתית של 3 אחוזים ו נופל לתוך 25% מס סוגר, אתה יכול לצבור בערך 115,000 $ עבור עלויות טיפול רפואי על בסיס נדחה מס. גם אם אתה חוסך פחות מזה, כל דולר אתה שם משם יכול לשמש כדי לקזז עלויות רפואיות בשנים מאוחרות יותר שלך.

חסר על מעסיק התואמות תרומות

א 401 (k) היא לא הדרך היחידה לתפוס קצת כסף בחינם בצורה של התאמת החברה. מעסיקים יש גם את האפשרות של מתן תרומה מתאימה לעובד בריאות החיסכון חשבונות. המלכוד הוא כי סך התרומות לחשבון, כולל מה אתה והמעסיק שלך לשים-לא יעלה על גבול התרומה השנתית שלך.

כלומר, אם יש לך כיסוי אישי עבור 2017 המעסיק שלך תואם 100 אחוז ממה שאתה שומר, אתה יכול לתרום $ 1,700 ואת המעסיק יכול להתאים את אותה כמות.המבנה ההתאמה של התוכנית שלך עשוי להיות שונה, אך כדאי לבדוק את התוכנית שלך כדי לראות אם התאמה זמינה, שכן היא מפחיתה את הסכום שאתה צריך לשמור.

לא חושב תמונה גדולה

הפונקציה העיקרית של HSA היא לעזור לך ליהנות מהטבות מס תוך חיסכון בכסף עבור עלויות טיפול רפואי לאורך הקו. זה לא, עם זאת, הדרך היחידה להשתמש קרנות HSA. ברגע שאתה מגיע לגיל 65, אתה יכול למשוך כסף מ HSA לכל מטרה, ללא עונש. אתה, לעומת זאת, צריך לשלם מס הכנסה רגיל על כל דבר שאתה לסגת כי הוא לא משמש למטרות רפואיות.

זה חשוב לדעת, במיוחד אם לא שפכת כמה כסף לתוך תוכנית הפרישה של המעסיק שלך או IRA כפי שהיית אוהב. גם אם אתה לא בסופו של דבר צורך לצייר על HSA כדי לכסות את ההוצאות לחיות פרישה, זה יכול להקל על השקט הנפשי שלך לדעת כי הכסף הוא שם אם אתה צריך את זה.

לא לדעת מה הבריאות הוצאות HSA יכול לשמש

HSA יכול לשמש כדי לשלם עבור טיפול רפואי אבל זה לא מכסה את הכל. אם אתה משתמש בטעות קרנות HSA לשלם עבור עלות שאינה זכאית, זה יכול ליצור נושכת מס. אתה חייב מס הכנסה קבוע על הכסף, בתוספת עונש מס 20 אחוז נוסף אם אתה מתחת לגיל 65.

שורה תחתונה? אם יש לך חשבון בריאות החיסכון, הקפד לקרוא את הפרטים של התוכנית שלך בזהירות אז אתה יודע מה מכוסה ומה לא. ואל תספור HSA אם אתה מבוגר, או אם יש לך חשבונות אחרים שבהם אתה משתמש לשמירה עבור פרישה. אם אתם נשארים בריאים, HSA יכול לעזור להשלים כל דבר אחר אתה הצבת בחשבונות המס או יתרון מס ברוקרים.