חוק איחוד הפיוס המאוחד - COBRA

חוק ההסדרים המאוחד (Ombibus) מאחד את עובדיהן, בני זוגם, בני זוגם לשעבר, ילדים וגמלאים אשר מאבדים את היתרונות הבריאותיים שלהם, על מנת להמשיך את ההטבות הבריאותיות הניתנות על ידי תוכנית הבריאות הקבוצתית שלהם לתקופות קצרות של זמן בשיעורים קבוצתיים. הזכאות כפופה לנסיבות מסוימות כגון אובדן עבודה מרצון או לא רצוני, צמצום שעות העבודה, מעבר בין מקומות עבודה, מוות, גירושין ואירועי חיים אחרים. בדרך כלל, כיסוי COBRA נמשך 18 חודשים, אם כי במקרים מסוימים, זה יכול להרחיב עוד יותר.

איך עובד קוברה

תוכניות בריאות קבוצתיות המכסות 20 עובדים או יותר נדרשות לספק הטבות COBRA. ב לפחות 40 מדינות, יש מיני קוברה כמו חוקים החלים על חברות קטנות יותר, בדרך כלל עם 2-19 עובדים.

מעסיקים לא צריך לשלם עבור פרמיית ביטוח בריאות העובד לשעבר תחת COBRA.

העובד אחראי לתשלום הפרמיה החודשי, בשיעור של עד 102% מעלות התוכנית.

בחברות רבות ביטוח הבריאות מסובסד על ידי המעסיק. כלומר, העובדים לא משלמים את מלוא העלות של התוכנית, אבל רק חלק, או במקרים מסוימים, עובדים לא משלמים עבור דמי הביטוח בכלל. אז תשלומי קוברה יכול להיות יקר למדי לעומת העובדים כיסוי קיבלו דרך המעסיק שלהם עדיין מועסקים.

היתרון הוא להיות מסוגל לשמור על רמה זהה של ביטוח בעת חיפוש עבודה חדשה או קביעת השלבים הבאים - אתה לא צריך לעבור הרופאים ואת העלויות של מרשמים שלך גם יישאר אותו הדבר.

אם אתה זכאי לקבל הטבות COBRA, המעסיק שלך חייב להודיע ​​על חברת ביטוח הבריאות של האירוע, שכן הוא זכאי לך כיסוי. יהיו לך 60 ימים כדי להחליט אם אתה רוצה לבחור כיסוי COBRA. לא תירשם באופן אוטומטי.

הרשמה לאחר תקופת הבחירות

גם אם אתה מוותר על כיסוי קוברה במהלך תקופת הבחירות, אתה חייב להיות מותר מאוחר יותר לבטל את ויתור הכיסוי שלך כדי לבחור כיסוי המשך כל עוד אתה עושה זאת במהלך תקופת הבחירות. לאחר מכן, התוכנית צריכה רק לספק כיסוי המשך החל בתאריך שבו אתה מבטל את הפטור.

כאשר התשלום הוא בשל

לאחר שתבחר את הכיסוי, התשלום הראשון שלך הוא לא מיד, אבל חייב להיעשות בתוך 45 ימים של הבחירות קוברה. כל התשלומים החודשיים לאחר מכן יש תקופת חסד והם אינם בשל עד 30 ימים של תאריך היעד.

זה יתרון - אם אתה חושב שאתה עשוי לקבל עבודה חדשה עם כיסוי ביטוחי לפני הצעת החוק, אתה יכול לעכב לשלם את זה עד הרגע האחרון, עם הידיעה כי הכיסוי שלך הוא רטרואקטיבי.

קבל מידע על כיסוי COBRA

אם אתה זקוק למידע נוסף על זכויותיך במסגרת תוכנית המגזר הפרטי, בקר בטבלאות הטבות לעובדים (EBSA) או התקשר למספר 1-866-444-3272.

המרכזים עבור Medicare ו Medicaid שירותים להציע מידע על הוראות COBRA עבור עובדי המגזר הציבורי.

צור קשר עם מחלקת המדינה שלך בעבודה אם אתה עובד עבור מעסיק עם פחות מ -20 עובדים ויש לי שאלות על תקנות מיני קוברה.

COBRA ואת חוק טיפול בר השגה

המעבר של Affordable Care Act (ACA) יש במובנים מסוימים הפחית את החשיבות של COBRA. הסיבה לכך היא ACA מספק דרך קלה יחסית עבור אנשים לרכוש ביטוח בריאות. זה אפשרי כי רכישת ביטוח באמצעות הבריאות של המדינה שלך בשוק יהיה פחות יקר מאשר דבק עם המעסיק מבוסס ביטוח בריאות.

לפני ACA, COBRA היה גם יתרון חשוב כי זה מובטח טיפול מתמשך - גורם זה היה חשוב עבור אנשים עם תנאים קיימים, אשר נאבקו כדי למצוא כיסוי ביטוחי. תחת ACA, אף אחד לא יכול להידחות או מחויב יותר עבור ביטוח בריאות בגלל בריאותם. בנוסף, פרמיות עבור קשישים יכול להיות לא יותר משלוש פעמים ככל שהם עבור צעירים.

הנה כמה מן הגורמים שיש לזכור בעת קביעת אם אתה רוצה להצטרף COBRA או לרכוש תוכנית תחת ACA:

מחיר: כפי שהוזכר לעיל, ייתכן כי הכיסוי באזור שלך עשוי להיות זול יותר תחת ACA. עם זאת, פעולות האחרונות על ידי הממשלה הפדרלית הובילו לעלויות גבוהות יותר עבור אופציות ביטוח ACA המוצעים באמצעות חילופי. הסרת המנדט על הפרט יש כיסוי ביטוחי והרחבת הזדמנויות עבור מדינות לספק תוכניות לטווח קצר פטור מכסות המנדט ACA דחפו כמה אנשים בריאים מתוך ACA והגביה פרמיות עבור אנשים פחות בריאים שנותרו.

סבסוד מבוסס הכנסות: תחת ACA, יש גם סובסידיות מבוססי הכנסה זמין. אם אדם רוכש כיסוי באמצעות החלפת במקום COBRA, סבסוד מבוסס על ההכנסה שלך במהלך השנה כי המדיניות היא בתוקף. במילים אחרות, סובסידיות מבוססות על ההכנסה שלך בשנה שבה אתה מחיל, כולל לטבול בהכנסות לאחר סיום העבודה שלך.עם זאת, במקרים מסוימים, המעסיקים עשויים לכסות את הפרמיות החודשיות של ה- COBRA כחלק מחבילת פיטורים; אם זה המקרה, COBRA הופך את האפשרות חסכונית יותר.

נוחות:אם אתה באמצע הטיפול הרפואי, שמירה על אותם רופאים רמות כיסוי עשוי להיות חשוב למדי. אנשים מסוימים עשויים לבחור לשמור COBRA ללא קשר לעלות בגלל היכרות ושקט נפשי. כמו כן, מציאת תוכנית שמתאימה לצרכים שלך על השוק של המדינה שלך לוקח זמן; זה אולי נראה קל יותר פשוט מקל עם ביטוח בריאות אתה כבר מכיר, במיוחד.

אופציות כיסוי ביטוח בריאות אחרות

אנשים משני משפחות הכנסה עלול למצוא את זה יותר חסכוני כדי להוסיף על פוליסת ביטוח הבריאות של בן הזוג שלהם.

אם אתה 65 ומעלה להפסיק לעבוד, תידרש ליזום כיסוי Medicare גם אם תבחר כיסוי קוברה. אז זה יכול להיות זול יותר לבחור תוכנית יתרון Medicare אחרים מאשר המעסיק של החברה לשעבר לעטוף סביב כיסוי הביטוח הרפואי שלך.

הנרי ג 'קייזר קרן משפחתית יש מחשבון סובסידיה כי יציג סובסידיות ביטוח שונים פרמיות עם מידע משק הבית מינימלי.

המידע הכלול אינו ייעוץ משפטי ואינו מהווה תחליף לייעוץ כאמור. חוקים מדינתיים ופדרליים משתנים לעתים קרובות, והמידע עשוי שלא לשקף את חוקי המדינה שלך או את השינויים האחרונים בחוק.