שוטפות אוטומטיות בתחום הבנקאות והברוקראז '

סריקה אוטומטית היא הזמנה מתוכנתת לביצוע הוראות עמידה שמניעות כספים מחשבון אחד לאחר. זה משמש לנוחות עבור הלקוח, להקלתו או שלה על הצורך להזין הוראות נפרדות בכל פעם העברת כספים נדרש או הרצוי, או לכתוב ההפקדה המחאות. יישומים רבים של טאטוא אוטומטי קיימים, שחלקם מתוארים להלן.

תרחיש בנקאי

בדיקת חשבון הבנק שלך יכולה להיות תכונה אוטומטית לטאטא כי מעביר כספים לחשבון תשואה גבוהה יותר תשואה כגון חשבון שוק הכסף (לא להתבלבל עם קרן כסף קרן נאמנות) כאשר האיזון הולך מעל רמה מסוימת, אחד או להגדיר על ידי הבנק או שנבחר על ידך כמפקיד.

בנוסף, תכונה לטאטא עשוי גם לפעול בכיוון ההפוך, העברת כספים מהחשבון תשואה גבוהה יותר לחשבון שלך, כאשר מאזן זה ירד מתחת לרמה מסוימת.

תרחיש ברוקראז '

בתוך חברות ברוקראז 'ניירות ערך, חשבון מזומנים מסורתי אינו משלם ריבית על יתרות מזומנים, עידוד לקוחות שאינם סוחרים פעילים לשמור על יתרות כאלה קרוב לאפס.

כדי לחוס על הלקוח ועל היועץ הפיננסי על אי הנוחות והעלויות הכרוכות במשיכות ידניות של כספים (במיוחד אם יש לתת ללקוח המחאה על הפקדה במקום אחר, כגון בקרן,) סחיבה אוטומטית של כספים ל נושא ריבית החשבון מוצג לעתים קרובות כתכונה אופציונלית.

בנוסף, המבנה הבסיסי של חשבון הנכס המרכזי של תיווך טיפוסי כרוך הוספת אוטומטי לטאטא לתוך החשבון המסורתי תיווך מזומנים, בתוספת תכונות אחרות גם כן.

יתרות המזומנים בדרך כלל מצטברות בחשבון ברוקראז 'של ניירות ערך כתוצאה מ:

• תמורה ממכירת ניירות ערך
• הכנסות (דיבידנדים, ריבית וכו) 'וחלוקות מהשקעות המוחזקות בחשבון
• קרנות שהופקדו לקראת רכישת ניירות ערך

גם עם חשבונות הנכס המרכזי להרוויח ריבית על יתרות מזומנים, הלקוח עדיין עשוי הרצון להקים מטאטא אוטומטי. בפרט, הלקוח עשוי להזדקק במזומן מדיבידנד ותשלומי ריבית בחשבון אחד באופן שוטף לגורם אחר מסיבות כגון אלה:

• כי החשבון השני הוא אחד שממנו הלקוח כותב בדיקות, עושה משיכות כספומט ועושה חיובי כרטיס אשראי, ואת ההכנסות מהשקעה מהחשבון הראשון יש צורך לכסות חיובים אלה.
• החשבון הראשון עשוי להיות חשבון נאמנות שממנו הלקוח, כנאמן, מחויב לבצע תשלומים שוטפים של הכנסות מהשקעות לבעל החשבון השני.

האבולוציה של חשבונות לטאטא תיווך

במקור, חשבונות סוחרי תיווך השתמשו כספים בשוק הכספים כמו חשבונות נושאות ריבית שלהם. לאורך השנים ראו מחלקות האוצר של החברות בחברות מובילות בתחום התיווך הטבות ביצירתן או רכישתן של חברות בנות בנקאיות, וכן בהנחיית הטאטאות לחשבונות הפיקדונות המוצעים על ידם, ולא לקרנות בשוק ההון.

בדרך זו, הפקדות הלקוח יכול לספק הון חוזר, ולהפחית את הצורך במחיר גבוה יותר נייר מסחרי או חוב לטווח ארוך כמו מקורות המימון, חלופה השנייה הטובה ביותר זיכויים חינם.

בחשבונות טאטוא עכשוויים, זרם הכספים הולך באופן אוטומטי לשני הכיוונים. הכספים מנוכים באופן אוטומטי מחשבון צמוד נושאת ריבית כאשר הם נדרשים כתשלום עבור רכישות ניירות ערך, המחאות ועסקאות בכרטיס אשראי בכרטיס אשראי.

רוב חברות ניירות הערך המובילות נרכשו על ידי בנקים גדולים או אורגנו מחדש כחברות אחזקה בנקאיות עצמן כדרך להעפיל לקרנות החילוץ של TARP בעקבות המשבר הפיננסי של 2008. זה האיץ את הדחיפה לכיוון מיקוד מטאטא לחשבונות הבנקאות המוצעים בתוך הבית.

מטאטא ידני

למרבה הפלא, וגם באופן בלתי מוסבר, אפילו חברות התיווך המובילים נכשלו לתכנת יכולות עבור מטאטא אוטומטי באמת של דיבידנדים ריבית בין חשבונות. במקום זאת, ערכי היומן כדי ליצור מטאטא אלה לעיתים קרובות מחושבים ומוכנסים ידנית על ידי צוות התיווך, בדרך כלל עוזרי מכירות, בסוף כל חודש.

בהתחשב בכך שבאופן אוטומטי אוטומטי (כלומר, מתוכנת) השקעה מחדש של דיבידנדים למניות נוספות של מניות או קרנות נאמנות בסביבה כבר עשרות שנים, חוסר זה של פונקציונליות בסיסית היא יוצאת דופן במיוחד. במקום זאת, באמת ממוחשב מראש מטאטא אוטומטי מטאטא בין חשבונות עמילות נוטה להיות מוגבל כדי להגדיר כמויות דולר נע על בסיס חודשי.