צרכנים חולה מוכנות לטיפול באחריות

עם deductibles גדל על ידי השנה, מחוץ בכיס עולה עלויות, ואת העלות של רוב ההליכים הרפואיים עולה, צרכנים הבריאות הם נופלים מאחור במונחים של להיות מסוגל לנהל את העלויות של שגרת הבריאות כיסוי. רבים נאבקים בין רכישת ביטוח בריאות לשים כסף משם לתוכניות חיסכון חירום. עדיין אחרים מוכנים יותר להוציא כסף על מוצרי צריכה מוחשיים לדאוג דאגות בריאות מאוחר יותר.

מה מחקר אומר על צרכני בריאות

ה מדד הבריאות הצרכני שנערך על ידי פלטפורמת מימון הצרכנים אלגיוס מציין כי הצרכנים עדיין מרגישים מאוד לא בטוח של החלטות הבריאות שלהם ולכן הם יותר ויותר תקציב כשזה מגיע לטיפול רפואי. עבור דו"ח זה, שאל אלג'וס יותר מ -1,000 צרכנים רפואיים כדי לחשוף את הערכים שלהם לגבי ביטוח בריאות. הם גילו:

• 66% אמרו שהם לא יודעים כמה הם צריכים כדי לחסוך בעלויות הבריאות השנה
• 76 אחוזים אמרו כי הם מתמקדים מקבל את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלהם
• 70 אחוזים ציינו כי הם בכלל לא בטוחים כי הם למקסם הטבות המס שלהם עבור תוכניות החיסכון הרפואי
• רק 23% חוסכים באגרסיביות לצורכי הבריאות

נראה כי יש התמוטטות בין תעשיית הבריאות שבו הצרכנים עומדים, שם הוא מתייחס לעלויות של בריאות טובה. הרופאים הם מושג על עלויות הצרכן הרפואי. בביקורים האחרונים עם שני ספקי שירותי בריאות נפרדים, הן עבור טיפול שגרתי מונעת, אני אישית היו שיחות עם הרופאים שלי על אופי של תוכניות בריאות עצמית deductible וכיצד הם באמת עובדים בעולם האמיתי. אף אחד מן הרופאים לא ממש הבין את העלויות המדהימות של כיס, שהיו תוכניות אלה וגם לא את העול הגדול שהיה לי.

שני הרופאים ציינו כי זה היה כמעט טוב לא צריך ביטוח בריאות ופשוט לשלם את עצמי מופחתת עצמית לשלם סכום החיוב המוצעים על ידי מרכזי הבריאות. אם זה לא היה עבור הדרישה יש מינימום ביטוח בריאות או קנסות פנים תחת Obamacare, הייתי צריך להסכים!

איך הצרכנים סביר להרשות לעצמם טיפול רפואי כאשר הם כבר קשורה במזומן עקב פרמיות ביטוח כי הם הגדלים מעבר לשיעורים סבירים, אפילו עבור תוכניות בריאות קבוצתיות? כיצד יכולים הצרכנים, שרבים מהם נמצאים במגזרי כוח עבודה המשתכרים רק מעל רמת העוני בעבודות שכר מינימום, יכולים להרשות לעצמם להשקיע כסף בתוכניות החירום הרפואיות? זה לא סביר לצפות כי הצרכן הממוצע יש עוד כסף הנחת סביב למטרה זו.

שקול מה יכול לקרות כאשר הצרכן חסר ביטוח בריאות נאותה יש לטבול לתוך חיסכון אישי לשלם עבור משבר רפואי לא צפוי? רק אחד בחדר המיון לבקר יכול לשים מישהו לתוך החוב.

העלות הגבוהה של טיפול רפואי שגרתי

בריאות Bluebook מפרט מחירים מקובלים עבור נהלי בריאות משותפים בארה"ב. החל בשנת 2016, ההליכים הרפואיים הבאים מפורטים לפי סדר עלות, מהגבוה לנמוך ביותר:

• כריתת תוספתן $ 9,968
• כיב קיבה $ 6,568
• התקף וכאב ראש
• התקף לב $ 6,025
• אשפוז לזיהום אוזניים
• בטן MRI 920 $
• הרגל יצוק $ 253
• פסיכותרפיה אישית (45 דקות) $ 160
• טיפול שפעת $ 135

סקר הצרכנים של Google, שכלל 5,000 מבוגרים, הראה כי ל -62% מהאמריקנים יש פחות מ -1,000 דולר בחשבונות החיסכון שלהם, וכמעט 21% אפילו אין להם חשבון חיסכון. פחות מ -10 אחוזים אמרו שהם שומרים רק מספיק כסף בחשבונות החיסכון שלהם, כדי למנוע עמלות תחזוקה בנקאית - עבור רוב הבנקים זה סביב 300 $. תחשוב גם על הצרכנים שהיו להם חסכון הגון לפני המיתון ב -2008 - סקר של הבנק הפדראלי של 4,000 בני אדם גילה כי 57% מהאמריקנים השתמשו בחלק או בכל החיסכון שלהם באותו זמן, והותירו אותם בכיסים ריקים.

זה מפחיד, בהתחשב בכך ביקור בודד לרופא יכול בקלות למחוק את חשבון החיסכון של אדם.

צרכנים מסוימים בוחרים להשתמש בסידורי חיסכון בריאותי, חשבונות החזר בריאותי וחשבונות חיסכון גמישים לשים כסף לצרכי בריאות. זה אטרקטיבי במיוחד עבור אלה שכבר maxing את החיסכון לשלם עבור טיפול רפואי קבוע ותרופות מרשם, וכן עבור עובדים שיש להם חברה מתאימים דולר. Mayo Clinic מייעץ כי יכול להיות כמה מכשולים פוטנציאליים עם הסדרי חיסכון הבריאות, כולל:

• מחלות ובריאות יכול להיות בלתי צפוי מאוד, ולכן זה יכול להיות קשה לתקציב עבור הצרכים הבריאותיים
• זה יכול להיות קשה למצוא מידע מדויק על עלויות ואיכות הטיפול הרפואי
• לא לכולם יש את המשמעת להפריש כספים בחשבון חיסכון
• אנשים מבוגרים יותר מול בעיות בריאות כבר עשוי להיות על הכנסות חזק ולא יכול לחסוך מספיק
• הלחץ לשמור על כסף בחשבון חיסכון בריאותי עשוי למנוע מחברים לחפש טיפול רפואי
• הוצאות שאינן רפואיות יחויבו במס אם הצרכן משתמש בטעות ב- HSA שלו

ישנן בעיות נוספות עם חשבונות חיסכון בריאותי שעשויים לעלות. עבור אחד, הצרכנים אינם משכילים מספיק על הדרך הטובה ביותר לעשות בהם שימוש. קרנות יכול לשבת בחשבון שאינו בשימוש במשך שנים, וזה בזבוז של כסף. חלק מהפרקטיקות הרפואיות עשויות לסרב לתת הנחות למטופלים לשלם מראש עבור עלויות רפואיות, גם אם המטופל מבקש זאת ואינו מעוניין להגיש תביעה בחברת הביטוח. צרכנים בני 65 ומעלה אינם זכאים לחשבונות חיסכון בריאותיים. לבסוף, ישנן הגבלות על משפחות כאשר שני ההורים עובדים זכאים לתוכנית החיסכון הבריאותי - רק אחד מותר לכל משפחה שני ההורים חייבים להיות רשומים ב- HDHP.

מתוך כיס סכומים עבור HDHPs ו HSAs

נכון לעכשיו, גבוה deductible הבריאות תוכניות נע בין 2,000 $ ל 13,000 $ שנתי outs של כיס. התעריפים, שנקבעו על ידי שירות מס הכנסה מדי שנה, מציבים מגבלות על:

עבור השנה הקלנדרית 2016, גבולות OOP המינימום והמקסימום הם כדלקמן:

מינימום-

• סיקור עצמי 1,300 $
• כיסוי משפחתי $ 2,600

מקסימום -

• כיסוי עצמי $ 6,550
• כיסוי משפחתי $ 13,100

מגבלות התרומה של חשבון החיסכון הבריאותי לשנת 2016 הן:

• כיסוי עצמי $ 3,350
• כיסוי משפחתי $ 6,750

עם הסכומים הנ"ל בראש, ואת רוב המשפחות לשלם בין $ 400 - 800 לחודש ב HDHP תוכנית פרמיות, קיים פער גדול בין מה הצרכנים יכולים להציל את מה שהם יכולים להרשות לעצמם. רוב אינם בטוחים כיצד הם יכולים לשלם עבור תביעה אחת בריאות קטסטרופלי. רק שבוע אחד בבית החולים, עם סוללה של בדיקות וסריקות שהוזמנו על ידי רופאים, יכול בקלות לגרום שטר של 50,000 $ או יותר. זה בצד השמרני.

איך מעסיקים יכולים לחנך את העובדים על היותו אחראי צרכני בריאות אחראים

בסופו של דבר, זה תלוי במעסיקים כדי לספק את החינוך והמידע כי העובדים צריכים להיות חכמים, חסכונית הצרכנים טיפול רפואי. שליחת הטבות מידע ההרשמה בכל שנה אינו מספיק. ישנן מספר דרכים בהן חברות יכולות לחנך ולתמוך בכוח עבודה בריא יותר.

1. החזק הפעלות חינוכיות כדי להסביר עלויות תועלת, סכומי כיסוי ואפשרויות חיסכון

לפני ההרשמה הפתוחה, במהלך המשכורות של העובדים, ובמהלך עונות שיא הסיכון לבריאות - המעסיקים יכולים לקבוע פגישות חינוכיות. מרכז אותם סביב נושאים לחיסכון כסף על בריאות ותרופות, מניעת בעיות בריאות, הגדלת החיסכון הבריאותי, וכיצד לבחור איכות הטיפול. שתף כמה מן הכלים שהוזכרו כאן, כך שהצרכנים יכולים לחנות סביב השיעורים הטובים ביותר על הליכים רפואיים, ביקורי רופא ועוד.

2. לספק חירום רפואי קרן עבור כל העובדים שהם תורמים

כל חברה צריכה לשים בצד קרן רפואית כדי לעזור לעובד מול מחלה קטסטרופלי או פגיעה חמורה. זה יכול להיות קרן הקהילה כי כל העובדים יכולים לתרום כמות קטנה מתוך כל צ 'ק. גמול לתורמים עם החברה swagger והטבות אחרות כדי לשמור אותם פעילים בתוכנית. יש ועדת ביקורת נקודת נקודת איש הקשר להקצות כספים בעת הצורך.

3. תן לעובדים גישה לכלי בריאות פיננסית

צרכנים רבים נכנסו הרגלים רעים של overspending ו undersaving. הפוך לחסוך כסף מטרה חיובית על ידי שיתוף כלי בריאות פיננסי המסייעים להם לעקוב אחר ההוצאות שלהם תקציבים, לצבור חיסכון, ולהתחיל לשים יותר כסף לתוך חשבונות החיסכון האישי והבריאותי שלהם. כאשר העובדים מרגישים בטוחים לגבי העתיד הפיננסי שלהם, הם הרבה פחות מוסחים והרבה יותר פרודוקטיביים.

4. בכל שנה, מאובטח ביותר ובמחיר סביר קבוצת תוכניות בריאות עם הערך הטוב ביותר

קח אחריות על חלק מן הנטל של שירותי בריאות סבירים. עבודה הדוק עם מנהלי תוכנית רפואית מרצון להרכיב תוכניות ביטוח קבוצתיות בעלות נמוכה אבל להציע את התמורה הטובה ביותר. אין להחליף עובדים על ידי מתן תוכניות שאין להן כיסוי טוב או להשתתף עם רשת רחבה של מתקנים רפואיים.

5. יש מדיניות דלת פתוחה עבור סיוע לעובדים עם שאלות פיננסיות רפואיות שלהם

זה יכול להיות מפתה לתת לעובדים עצמית להירשם הטבות לאחר מסירת להם חוברת. לעולם אל תניחו שהם יבינו את תוכניות הבריאות בכלל. חוקרים מאוניברסיטת קרנגי מלון מצאו כי רק 14 אחוזים מהאמריקנים בגילאי 25 עד 64 היו בעלי הבנה של תנאי הביטוח הבסיסיים ביותר. יש לך מומחה יד במחלקת משאבי אנוש שלך מוכן לענות על כל השאלות ולהגדיר מורכבות טיפול רפואי המינוח.

6. לפתח ולהפעיל תרבות ארגונית של בריאות ואיכות חיים

אמנם אין הרבה המעסיקים יכולים לעשות כדי לעזור לצרכנים בודדים לטפל טוב יותר בבריאות שלהם, עידוד העובדים להשתתף בהקרנות בעלות נמוכה לעומת טיפול במחלות קשות יקר בהמשך צריך להיות דיון מתמשך. מעסיקים יכולים לשחק תפקיד גדול בסיוע לעובדים להוביל אורח חיים בריא על ידי מתן תמיכה בריאות וחינוך באתר. מכשירי כושר לביש, קבוצות תמיכה, אפשרויות ארוחה בריאה בקמפוס יכול לעשות הבדל עצום לעובדים אשר עשויים להיות נאבקים כדי להישאר בכושר ולהפחית מתח.

זה לא צפוי כי עלויות הטיפול הרפואי אי פעם לרדת; למעשה, סביר להניח שהם ימשיכו לעלות בשנים הקרובות. אבל, הצרכנים יכולים לקבל יותר חכם על איפה הם מבלים את הבריאות שלהם דולרים ומה התוכניות הם בוחרים לעמוד מנדטים הבריאות.