כיצד להתמודד עם 401k בעת החלפת משרות

כאשר מתחיל עבודה חדשה, יש הרבה מה לחשוב. יש אחריות חדשה, תהליכים חדשים, אנשים חדשים - וככל הנראה יש גם תוכנית חדשה 401k לשקול.

גם תוך כדי למיין את המשימות החדשות שלך ואת סביבת העבודה, חשוב להפוך את תוכנית הפרישה שלך עדיפות.

תזמון הוא הכל, וכאשר שינוי מקומות עבודה יש ​​לך הרבה אפשרויות שיכולים לעזור לך לייעל את תוכנית הפרישה וההשקעות.

הנה איך להתמודד עם המעבר מתוכנית 401k אחד למשנהו.

שאלות לשאול על תוכנית המעסיק החדש שלך

מעסיקים בדרך כלל כוללים 401 (k) מידע על תוכנית חדשה לשכור החבילה. אתה צריך לקבל מכתב מתאר את הפרטים של התוכנית של החברה שלך, ואולי חוברת עם אפשרויות השקעה ופרטים אחרים. רוב ספקי 401 (k) יש אתרי אינטרנט אשר ילווה אותך מבוא. קח כמה דקות כדי לרפרף ולקרוא את הפרטים ולהכיר קצת על התוכנית.

חפש תשובות לשאלות הבאות, בעת בדיקת פרטי התוכנית:

האם יש תוכנית התאמה למעסיק? יותר מ -95% מהחברות הגדולות בארה"ב תואמות את התרומות שהעובדים עושים ל -401 (k). סכום התרומה הממוצע למעסיק הוא 4.5% מהשכר; כמה חברות תורמות עד 6 אחוזים. תחשוב על זה כבונוס של 6%, ללא מס, ואתה מקבל מדוע התאמה מעסיק הוא לא יתרון להחמיץ.

מהו לוח ההבשלה? מעסיקים רבים מציעים התאמה מוקדמת, כלומר, למרות שהחברה תורמת עד 6 אחוזים של המשחק שלך, הגישה שלך לכסף זה ניתנת על ציר זמן. אחרי שנה אחת או שתיים, אתה מקבל 25 אחוז מהכסף, אז 50 אחוז, עד שתקבל את 100 התאמה מלאה לאחר חמש שנים או יותר.

תחילת העבודה על לוח זמנים הבשלה היא אחת הסיבות חשוב להירשם 401 (k) בהקדם האפשרי. תוכל לבצע אופטימיזציה של הכספים שהחברה תואמת אם תירשם במועד המוקדם ביותר האפשרי.

אילו סוגים של אפשרויות השקעה יש לתכנית? ישנם אנשי מקצוע פיננסיים אשר יטענו כי תיק עם אחד או שניים בשוק רחב, נמוך דמי אינדקס כספים (למשל, Standard & Poor's 500 קרן) הוא מספיק עבור רוב החוסכים הצעירים. אבל זה עדיין נחמד שיש אפשרויות לבחירה. אתה יכול לחפש כל קרן מציע באתר כמו Morningstar. האתר מציע דירוג כוכבים עבור כל קרן, אבל אלה לא מספרים את כל הסיפור. תסתכל על תיבת ההשקעה בסגנון כדי לראות אם זה מתאים שלך (למשל: אתה מחפש צמיחה אגרסיבית, או מפחד להסתכן להפסיד כסף?).

כאשר משווים שתי אפשרויות הקרן, להסתכל על עמלות והוצאות. ואם אתה בוחר תאריך יעד קרן פרישה או קרן מחזור החיים כי עושה את הקצאת הנכס בשבילך, אין צורך להשקיע שום דבר אחר.

כמה אתה צריך לשמור 401 שלך (k)?

כמה מומחים ממליצים ליחידים לחסוך 10 אחוזים עד 15 אחוזים משכר מראש מס לפרישה. אחרים פשוט ממליצים לחסוך ככל האפשר. כלל אצבע טוב למתחילים הוא לשמור לפחות מה המעסיק שלך יתאים. כל דבר פחות ואתה משאיר כסף על השולחן. אם המעסיק שלך יתאים אותו, לחסוך עד 6 אחוזים במטרה לעבוד בדרך שלך עד 10 אחוזים ומעבר.

אם העבודה החדשה מייצגת קפיצה בשכר עבורך, שקול להגדיל את סכום התרומה שלך.

כפי שאתה ממשיך לעלות בסולם העסקי ולהרוויח יותר, לנסות להגדיל את הסכום אתה שם בצד התוכנית שלך. אם אתה עובר 1 עד 2 אחוזים כל כמה שנים, אתה בקושי מבחין ההבדל.

מה לעשות עם הישן שלך 401 (k)

רבים 401k תוכניות להציע את היכולת להעביר כסף מעביד 401 לשעבר (k) לתוך תוכנית חדשה. אם אתה אוהב את תוכנית המעסיק החדש שלך, זה הגיוני לשלב חשבונות ולהפחית את הסכום הכולל של השקעות ודמי.

העברת הישן שלך 401 (k) לתוכנית החדשה

המידע על איך להזיז את 401 (k) לשעבר יש לכלול את התוכנית החדשה של החבילה ההרשמה, או שאתה יכול לשאול את התוכנית חסות ישירות. ברגע שאתה במזומן מתוך תוכנית אחת, יש לך רק 90 ימים או פחות כדי לקבל את הנכסים לתוך התוכנית החדשה, אחרת זה ייחשב חלוקה במס.

יש להעביר את הכספים באופן אידיאלי ישירות מחברה אחת לאחרת. אם אתה מקבל לבדוק בדואר לך באופן אישי, לא לפדות אותו. צור קשר עם מנהל התוכנית החדש כדי לברר כיצד להעביר את הנכסים בצורה נכונה.

אם אתה לא אוהב במיוחד את המעסיק החדש של התוכנית, זה עדיין שווה לשמור שם כדי לקבל את ההזדמנות להשקיע מראש מס דולר ולנצל את המעביד התאמת קרנות.

העבר הישן שלך 401 (k) כדי גלגול IRA

אבל 401 הישן שלך (k) לא צריך להיות חלק מהתוכנית החדשה. במקום זאת, אתה יכול להעביר את הכסף לתוך חשבון פרישה הפרטית rollover (IRA). תחשוב על IRA rollover כמו חשבון לתפוס את כל המשלבת את כל הנכסים של 401 (k) אתה משאיר מאחור. עם גלגול IRA, אתה יכול לבחור מתוך מבחר עצום של השקעות, ואת הכסף ממשיך לגדול מס נדחים עד פרישה.

זה מטפל 401 (k). עכשיו כדי למצוא את מקומות ארוחת צהריים טובה בשכונה המשרד החדש שלך.