תוכנית בריאות גבוהה ומוכשרת

בשנים האחרונות מאז מוסמך גבוה deductible תוכנית הבריאות (HDHP) נחתם לתוך החוק בשנת 2003 כחלק Medicare המודרניזציה חוק, זה סייע מיליוני אמריקאים להרשות לעצמו את הפרמיות החודשי של תוכניות ביטוח בריאות. המטרה המקורית של HDHPs היה להוריד את עלויות הטיפול הרפואי על ידי דחיפת חברי התוכנית לנתח את ההחלטות הבריאותיות שלהם תוך ביצוע פרמיות ביטוח זול יותר לכל אחד.

מוסמך HDHPs הן תוכניות העונות על הדרישות של חברי התוכנית גם כדי לנצל את החיסכון הבריאותי הסדר או חשבון החזר בריאות כדי לעזור למתוח דולר בריאות נוספת. מבקרים מסוימים מאמינים כי תוכניות השתתפות עצמית גבוהה באמת לפגוע בצרכנים כי הם אף פעם לא לשלם את ההשתתפות העצמית השנתית לפני שנת התוכנית מסתיים, אז הם מקבלים כיסוי מופחת עד אז.

עם זאת, הרוב המכריע של המעסיקים מציעים בחירה משולשת של שלוש תוכניות טיפול רפואי, ו- HDHPs הם בדרך כלל התוכניות המועדפות המוצעות, מחוץ לקופות החולים ואפשרויות תרומה מוגדרות.

איך HDHP תוכניות עבודה?

מעסיקים יכולים לבחור את סוג HDHP הציע לעובדים. HDHP יכול לאפשר כיסוי רשת בלבד, בדומה לקופה, או לאפשר כיסוי מחוץ לרשת, בדומה לתוכנית קופה או PPO. אם לתוכנית יש הטבות ברשת בלבד, חברים לא יכולים לצאת מחוץ לרשת לאחר ההשתתפות העצמית. עבור תוכנית המאפשרת הן את היתרונות של הרשת והן מחוץ לרשת, חברים בדרך כלל יקבלו הטבות טובות יותר על ידי השהייה ברשת. כל ההטבות מחוץ לרשת, המוצעות באמצעות תוכנית ה- HDHP, לרבות כיסוי תרופות מרשם, אם הן מוצעות, חייבות לפנות אל ההשתתפות העצמית.

רבים, אך לא כולם, תוכניות HDHP יהיה למעשה לכסות מניעה וטיפול ראשוני הרופא בטיפול נמוך copayment, אם כי זה לא הכרחי. תוכניות HDHP לא נועדו לכסות את עלויות הבריאות הראשונית כגון מניעה, מומחה ומעבדה ביקורים. במקום זאת, הם נועדו לכסות אירועים קטסטרופליים כגון מחלות כרוניות או ביקורים ממושכים בבית החולים. מבוטחים התוכנית צפויים לשלם תשלומים רפואיים למשרד מתקן עד deductible הוא פגש. ברגע שהחברים מגיעים לכל היותר לכיס, כל השירותים הרפואיים מכוסים ללא תשלום.

מהו HDHP Deductible ו מחוץ לכיס מקסימום?

לחברי תוכנית HDHP יש עלויות השתתפות שנתיות גבוהות יותר עבור כיסוי הבריאות שלהם, כפי שמציין שם התכנית. ההשתתפות העצמית היא סכום הכסף שחבר תכנית חייב להוציא מכיסו לפני הכיסוי. לפחות חלק מהסכום הניתן לניכוי זה מכוסה על ידי HSA או HRA. במסגרת החקיקה, יש מינימום גבולות deductible להגדיר מדי שנה ו מותאמים לאינפלציה, עבור תוכנית כדי להיות זכאי HDHP.

שירות מס ההכנסה (IRS) קובע את המגבלות השנתיות עבור תוכניות רפואיות הניתנות להפחתה גבוהה.

מינימום לניכוי:

• יחיד: 2016 - 1,300 $
• משפחה: 2016 - 2,600 $

השנתי מחוץ לכל כיס מקסימום הוא הסכום המקסימלי של כסף חבר משלם לפני השירותים הרפואיים ניתנים ללא עלות. מכסת השנתית מחוץ לכיס כוללת השתתפות עצמית ותשלומי מטבע. לא נכללים בכמות המקסימלית מחוץ לכל כיס הם יתרונות מקסימליים לכל החיים, סכומים רגילים, מקובלים וסבירים (UCR), מגבלות הטבות קיימות ודרישות טרום הסמכה. כמו המינימום HDHP deductible, את הכיסא של מחוץ לכיס מותאם מדי שנה לאינפלציה.

מחוץ לכיס מקסימום:

• יחיד: 2016 - $ 6,550
• משפחה: 2016 - 13,100 $

יש גם IRS אישר לתפוס תרומה עבור מי הם 55 ומעלה של 1,000 דולר ליחיד.

הטבות למעסיקים

מאז HDHPs אינם מציעים כיסוי בריאותי נרחב, הם מציעים פרמיות נמוכות הרבה יותר לצרכן. עם deductibles גבוה יותר, הוא חשב כי חברי התוכנית נוטים פחות לראות רופא אלא אם כן זה הכרחי מבחינה רפואית. זה גם חשב כי המטופלים יחפשו שירותי בריאות המציעים ערך טוב עבור הדולר. שימוש HSA או HRA עם HDHP יכול לעזור להפחית את עלויות הפרמיה, או לחפש עצמי לשלם אפשרויות עם ספקי המציעים הנחות. תוכנית HDHP פירושו עובדים לשלם את חלק הארי של סכום ההשתתפות העצמית, שמירה על עלויות עבור כולם.